Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Obstaja veliko vedeti, ko gre za iskanje najboljših homeowners zavarovanja. Torej, razstavimo ga. Zavarovanje lastnikov stanovanj mora zaščititi vaš dom v šestih spremenljivkah, vključno s stanovanjem, drugimi strukturami, osebno lastnino, izgubo uporabe, odgovornostjo in zdravstvenimi plačili.

Stanovanje se nanaša na nadomestne stroške strukture vašega doma. Druge strukture se nanašajo na stvari, kot so ločena garaža in krov. Osebna lastnina ščiti vaše osebne stvari. Izguba uporabe vam ponuja do leta dni, če se morate začasno preseliti. Odgovornost in zdravstvena plačila zavarujejo pred poškodbami, ki se pojavijo na vaši lastnini. Pomembno je, da se pokriva vsaka od šestih kategorij in zagotovi, da pokritost stanovanja in drugih struktur temelji na nadomestni vrednosti vašega doma, ne tržno vrednost.

Nadomestna vrednost v primerjavi s tržno vrednostjo

Ena najpomembnejših stvari, ki jih je treba razumeti, je razlika med tržno vrednostjo in nadomestno vrednostjo doma. Clint Houck, generalni direktor podjetja Margo Insurance, je dejal, da je to eden najbolj nerazumnih konceptov za nove lastnike stanovanj.

"Eden od največjih točk zmede pri nakupovanju za domače zavarovanje je odgovor na vprašanje:" Koliko naj bi zavaroval svoj dom? ", Je dejal Houck. "Domača tržna vrednost in nadomestitveni stroški sta dve vrednosti.

Tržna vrednost je, koliko lahko vaš dom prodaja na tekočem trgu. To upošteva splošno gospodarstvo, kako zaželeno je soseska, šolska okrožja itd. Ti dejavniki lahko dramatično napihnejo stroške nakupa domov - samo na primer pogledajte Silikonsko dolino - vendar dejansko ne vplivajo na stroške za obnovo svojega doma če je poškodovan. Vedno se prepričajte, da je vaš dom zavarovan za nadomestno vrednost, v nasprotnem primeru boste morda premalo zavarovani ali preplačili za zavarovanje. "

Večina zavarovalnic bo izračunala nadomestno vrednost za vas z uporabo lastnih internih dejavnikov. Nekateri ponudniki vam prav tako zagotovijo dodatnih 25 odstotkov nad njihovo oceno, samo v primeru, da je obnovitev dražja od pričakovanih (od tod tudi ogromna razlika v pokritosti iz našega domačega primera). Pri nakupovanju za svojo lastno politiko poskrbite, da boste razumeli, kaj je zajeto in da ste zadovoljni s citirano nadomestno vrednostjo.

Vrste politik

Najpogostejša vrsta stanovanjskih zavarovanj je politika HO3. Politika HO3 je kombinirana politika odprtih in imenovanih nevarnosti, s stanovanjsko politiko pa odprta nevarnost in osebna lastnina.Te vrste pravilnikov pokrivajo škodo vsem, ki niso posebej imenovani na vnaprej določenem seznamu izključitev, in vas bo tako zaščitil pred vsem, kar ni posebej navedeno. Vsako osebno lastnost, ki jo želite zavarovati, je mogoče dodati posamično. Namen politike HO3 je zaščititi vas pred najpogostejšimi poškodbami.

Obstajajo še druge politike, vključno z zaprtimi politikami HO2 in HO3 ter vsemi odprtimi politikami HO5. Številke politik odražajo drsno lestvico pokritosti, od vseh zaprtih politik do odprtih politik. To vam daje možnost, da izberete količino kritja, ki bi ga želeli pri določenih vrstah škode. Politiko HO8 je priljubljena v Massachusettsu, saj pokriva škodo zaradi stroškov obnovitve starejših, zgodovinskih lastnosti. Govorite pri zavarovalnem zastopniku, da določite najboljši pravilnik za vas.

Obstajajo tudi druge stvari, da v mislih, ko nakupovanje za najboljše zavarovanje homeowners v Massachusettsu. Steve Roy, generalni direktor Elliot Whittier Insurance v Massachusettsu, je dejal, da imajo lastniki stanovanj v bližini obale težave pri iskanju politike in bi morali trgovati z agentom, ki se je znašel na obalnem trgu.

"Velik delež stanovalcev v Massachusettsu živi na obali ali blizu nje," je dejal Roy. "Večina tradicionalnih zavarovalnic ne zanima zavarovanje obalnih domov zaradi pogoste izpostavljenosti nevihtam."

Gabrielle Lupton pri Obrelli je dejal, da bi morali lastniki stanovanj zagotoviti, da njihove politike pokrivajo stroške obnovitve, če živijo v starejših domovih. Prav tako je spodbudila lastnike stanovanj k nakupovanju.

"Ker je povprečna starost domov v [Massachusettsu] blizu 50 let, dodajanje politike, ki pokriva stroške obnovitve starejših domov, kot je politika HO8, bo ključnega pomena za najboljšo pokritost," je dejal Lupton.

"Skupna prepadovina večine homeowners trpijo zaradi tega, da se prenesejo v politike, ki jih ne potrebujejo, zato se ne bojite, da bi se obrnili in našli agent, ki bo delal zate - posebej lokalno. Lokalni predstavniki bodo bolj obveščeni o edinstvenih tveganjih, povezanih z območjem vašega novega doma. Pomembno je, da si zapomnite, da se, ko ste kupili pravilnik, vaš odnos z vašim zastopnikom ne bi smel končati. Preverite letno, da si ogledate svojo politiko, "je dodala.

Poplava, potres in rezerva vode

Druga pomembna stvar, da vedo, kdaj nakupovanje za zavarovanje homeowners je poplava, potres in zaščita pred podzemno vodo, niso standardni. To so dodatni pravilniki, ki jih boste morali dodati.

Varnost vode je lahko zelo škodljiva za vaš dom in je lahko vprašanje skoraj povsod. K sreči je zaščita razmeroma poceni za pridobitev dodatka k obstoječemu pravilniku. Agent Liberty Mutual mi je navedel 85 dolarjev za leto, da ga dodam - mejna vrednost v primerjavi z 10.000 $ škode, ki bi lahko nastala zaradi težave z varnostjo vode.

Pomembno je upoštevati tudi potresno in poplavno škodo. Če ste v Bostonu, boste morda želeli zaščito pred poplavami, še posebej, če živite blizu obale. Če niste prepričani o skupnih dejavnikih tveganja na vašem območju, ima Allstate veliko brezplačnega orodja, ki vam lahko pomaga. Orodje Common & Costly Claims vam omogoča, da si ogledate najpogostejše trditve o politiki na vašem območju.

Kaj je drugačno glede MA?

Massachusetts je lepa država z bogato zgodovino, cene stanovanjskih nepremičnin pa to odražajo. Nekatera območja v Greater Bostonu, vključno z Lexingtonom, veljajo za zgodovinska območja. Tako je cena zavarovanja lastnikov stanovanj nekoliko višja, saj so obnavljanje stroškov vplivale nišni predpisi in gradiva.

Če se ukvarjate z varčevanjem denarnih sredstev za vaše zavarovanje, opremite svoj dom z varnostnimi funkcijami. Manj tveganje, ki ga predstavlja vaš dom, bo nižja ponudba. Skupne varnostne naložbe vključujejo detektorje dima in ogljikovega monoksida, centralne varnostne sisteme, povezane s postajami, in gasilne aparate v domu.

Ko pokličete na svojo ponudbo, naj bodo vaši domači podatki priročni, vključno s kvadratnimi posnetki, zgrajenim letom, letom zadnje zamenjave strehe in vrsto kamina. Če se še vedno nakupujete po svojem domu, preberite te 15 stvari, ki jih morate upoštevati, preden podpišete dejanje.

Zakaj so cene v Massachusettsu cenejše?

Po podatkih Nacionalnega združenja komisarjev za zavarovanje (NAIC) za leto 2013 je povprečna cena zavarovanja lastnikov stanovanj v ZDA 954 dolarjev na leto. Cene Massachusetts so za 10 odstotkov višje, na 1.104 $ na leto. Medtem ko cene MA niso bistveno dražje, dejstvo, da večina domov stara več kot 50 let in v bližini obale, ohranja zavarovanje lastnikov stanovanj nekoliko dražje od drugih držav.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Večina lastnikov stanovanj je presenečena, da odkrijejo, da standardne politike ne ščitijo pred poplavami, potresi ali škodo, ki jo povzroča voda. Skupna pokritost vključuje zaščito pred vetrom, ognjem, točo in poškodbami strele. Če živite na območju, kjer je nevarnost poškodb zaradi vode ali potresa (in nevarnost vode je tveganje v državi Bay), preberite, kako ga dodate v obstoječo politiko.

Ali naj zavarovam svoj dom proti tržni vrednosti ali nadomestni vrednosti?

Vedno si zagotovite svoj dom pred njeno nadomestno vrednostjo - stroški zamenjave vašega doma od tal (vključno z delom in materiali). Kljub stroškom gradnje je večina domov vredno veliko več kot nadomestitveni stroški, vendar pa je zavarovanje namenjeno zaščiti vašega doma v primeru škode.Kot tak mora vaša zavarovalna polica temeljiti na znesku, ki ga stane za obnovo vašega doma, in ne na tržno vrednost.

Kako izberem pravilnega ponudnika?

Izbira pravega ponudnika zavarovanja zahteva veliko več kot primerjanje premij. Ne samo pomembno je raziskati zadovoljstvo strank pri vložitvi zahtevka, ampak tudi za raziskovanje finančne moči podjetja, ki jo razmišljate. Družba z veliko finančno podporo ne bo imela vprašanja, ki bi izplačala v primeru nacionalne nesreče, vendar pa regionalni ponudniki včasih delajo.

S tem nacionalni ponudniki ponavadi vlagajo v odziv na izredne razmere, zato lahko zavarovalnica v primeru, ko pride do katastrofe na vašem območju, pošlje povratnike na vaš naslov.

V primeru Bostonskega maratonskega bombaša so reševalci na tleh pomagali tekmovalcem in žrtvam napada, vendar so zahtevki, vloženi zaradi napada, precej neplačani. Ena študija je ugotovila, da je škoda, ki so jo povzročili teroristični napadi, običajno ni pokrita, razen če škoda spada med standardne požarne, vetrne, toče ali kategorije strelov.

Ali zavarovanje lastnikov stanovanj tudi zaščiti moje stvari?

Značilno je, da. Večina stanovanjskih zavarovalnic ponuja pokritost za osebne predmete, vendar bo vrsta politike, ki jo imate, določila, ali so vaši predmeti zaščiteni na podlagi odprtih ali zaprtih nevarnosti.

Če imate tone edinstvenih in dragocenih dragocenosti, kot so likovna umetnost ali nakit, lahko upoštevate politiko HO5, ki ima politiko odprtih tveganj za strukturo vašega doma in vašega premoženja. Prav tako boste morda želeli razmisliti o politiki HO8, če živite v zgodovinskem območju, saj pokriva najbolj celovite stroške obnovitve. Običajno HO3 praviloma zadošča za večino lastnikov stanovanj.

Sprejmi ukrepanje

Naredite malo raziskav na sprednji strani lahko prihranite na tisoče v zavarovanje lastnikov stanovanj. Spodbujam vas, da pokličete okoli citatov in sodelujete s posrednikom, ki vzame čas, da se prepričate, da v celoti poznate svojo politiko. Massachusetts je čudovita država; čestitam za lasten dom tukaj! Z zgornjimi nasveti boste našli najboljšo zavarovanje za lastnike stanovanj, da bi ga zaščitili.

Najboljša priporočila Freshomea: Allstate,Amica,Liberty Vzajemno,AAA,USAA,Chubb