Da bi nas priporočili zavarovalnici, je morala izpolnjevati stroga merila. Njihova skupna ocena zadovoljstva J.D. Power je morala biti višja od treh zvezd in vsaka družba mora imeti oceno finančne moči B + ali boljša od A.M. Najboljše. Poleg tega mora imeti vsaka družba visoko oceno finančne moči Moody's ali Standard & Poor's.

Ta merila zagotavljajo, da družba nima dovolj sredstev za izplačilo terjatev (ki v primeru naravne nesreče lahko pride hitro in v večjem številu, kot so številna podjetja pripravljena), ampak tudi občutek finančne zanesljivosti v vseh letih. Prva zavarovalnica, ki se prijavlja z lastniki stanovanj, se bo verjetno odločila za podjetje, ki ga uporabljate ves čas, ko živite v vašem domu, zato je oblikovanje razmerja, ki temelji na odvisnosti, pomembno.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Kot je že bilo navedeno, morajo biti vse zavarovalne police za lastnike stanovanj najmanj politik HO3. Prebivalci iz Marylanda bi morali paziti, da se ukvarjajo z določenimi regijami, kot so orkani. Medtem ko so glavni orkani v državi razmeroma redki, se pojavijo dogodki na ravni nesreče, kot je Hurricane Sandy. Sedemnajst orkanov je prizadelo Maryland od leta 2000, kar je povzročilo milijarde dolarjev škode na domovih in nepremičninah.

Ko zaprosite za ponudbo, najprej poiščite zadostno kritje za nadomestitvene stroške vašega doma. Če niste prepričani, pokličite izvajalca ali cenilca in pridobite cenitev vašega doma. Na vrednost vašega doma vplivajo številni dejavniki, kot so škoda, nedavne nadgradnje (s prenovo kuhinje in kopalnicami, ki najbolj povečujejo), urejanje krajine in drugo. To je težko oceniti, kar naredi strokovno ponudbo še toliko bolj pomembno.

Ko ste prepričani, da je vaša ponudba za zadostno kritje, poiščite morebitne popuste, za katere se lahko upravičite. Vključevanje domov in avto zavarovanje lahko povzroči znatno zmanjšanje stroškov premij (v naših ponudbah, združevanje z avto bi lahko prihranilo kar 20 odstotkov). Povprečni stroški zavarovanja doma v Marylandu znašajo 824 dolarjev letno, v primerjavi z nacionalnim povprečjem 923 dolarjev letno.

Tukaj je nekaj potencialnih popustov za zavarovanje lastnikov stanovanj:

• Živeti v zaprti skupnosti
• Nova ožičenja
• Nova strešna kritina z odpornostjo na udarce
• Brez predhodnih zahtevkov za zavarovanje
• Sodelovanje v HOA
• Nedavne prenove
• Če ste nonsmoker
• Če ste stari 55 let ali več
• Notranji plinski in vodni senzorji
• Storm polkna
• Alarmi proti dima in vlomilcem

Vloga za citat

Ko zaprosite za ponudbo, poskrbite, da so na voljo vsi ustrezni podatki vašega doma. To vključuje leto, v katerem je bila hiša zgrajena, ali je strešna površina izvirna ali nova, ali ima dom okno, če je garaža pritrjena ali ločena konstrukcija, vrsta talne obloge (opeke, štukature, les itd.) , in kakšne vrste alarmnih sistemov so nameščene in ali se spremljajo lokalno ali izven kraja.

Imeti bi morali tudi vse svoje predhodne informacije o zavarovanju. Če je to prvič, da iščete domače zavarovanje, boste potrebovali prejšnji naslov, da zagotovite preverjanje podjetju. Zavarovalnica lahko sprašuje, ali ste zaposleni, študent in druge osebne podatke, da ugotovite, ali ste upravičeni do določenih popustov.

Državna kmetija

Z zgoraj omenjenimi merili (domov s štirimi spalnicami, dvema in tremi kopeli, pokritostjo v višini 150.000 USD, ki se nahaja v Salisburyju) je državna kmetija zagotovila najnižjo premijsko ceno na samo 1022 dolarjev na leto ali 85 dolarjev na mesec. To je vključevalo odbitek v višini 2.000 dolarjev, pokritost stanovanj v višini 150.000 dolarjev in pokritost z vsebino 112.500 dolarjev. Za test niso bili uporabljeni popusti, kar pomeni, da bi lastniki stanovanj verjetno lahko bili upravičeni do nižjih stopenj.

Amica

Spletnega ponudnika Amice nisem mogel dobiti, vendar mi je podjetje prijazno ponudilo ponudbo prek telefona. Premije so znašale 1.881 USD letno, vendar za razliko od drugih družb Amica ne ponuja mesečnih plačil; Namesto tega lahko lastniki stanovanj določijo 10-mesečni plačilni načrt, ki bi v tem primeru znašal 181 USD na mesec. Stroški so bili višji od pričakovanih, vendar sem ugotovil, da je to posledica limita pokritosti v višini 342 tisoč dolarjev, omejitve osebne pokritosti 256.500 dolarjev in omejitve osebne odgovornosti 300.000 dolarjev.

Liberty Mutual

Liberty Mutual tudi ni zagotovil možnosti za spletno ponudbo. Vendar za pokritost stanovanja v višini 370.000 dolarjev sem navedla premijo v višini 1.637 dolarjev letno ali 136 dolarjev mesečno. Ta ponudba je znašala odbitek v višini 2.000 dolarjev, čeprav bi bil v primeru orkana odbitek enak 2 odstotkom pokritosti s stanovanji; z drugimi besedami, 7.400 $.

Zakaj so stopnje Marylandov povprečne?

Povprečni strošek zavarovanja lastnikov stanovanj v Marylandu znaša le 824 dolarjev letno ali 69 dolarjev na mesec. Vendar je strošek zelo odvisen od tega, kje v državi živite. Obalna območja Marylanda (Ocean City, Rockeville, Easton itd.) Imajo znatno višje letne premije, pri čemer ima Ocean City najvišjo vrednost v višini 1.766 dolarjev na leto, kar je za 43 odstotkov več od povprečja Marylanda. To je zaradi bližine mesta v oceanu in večje verjetnosti, da bodo izpostavljene večjim nevihtam, poplavam in drugim tveganjem.

Po drugi strani pa imajo mesta, najdena na zahodnem robu Marylanda, precej nižje premije. Cumberlandova povprečna zavarovalnica za zavarovanje premoženjskih zavarovancev je samo 649 dolarjev na leto, 48 odstotkov nižja od povprečja države. Zaradi oddaljenosti zahodne obale Marylanda iz oceana, pa tudi relativne varnosti območja, je verjetnost dogodka na ravni nesreče precej nižja.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Vsaka politika se bo spreminjala, vendar so najpogostejša vrzeli pri zavarovanju lastnikov stanovanj vključujejo potresno pokritost, poplave zaradi rezervne črpalke, potrebne nadgradnje zaradi sprememb v kodiranju in zamrznjenih cevi. Poleg tega, če z istim podjetjem združite dom in avto zavarovanje, zagotovite, da boste morali plačati samo eno odbitno, če katastrofa škoduje obema predmetoma.

Mislite, da ne potrebujete pokrovnosti? Pomisli še enkrat. Med letoma 1993 in 2003 je bilo v Marylandu prijavljenih 14 potresov. Medtem ko se nihče ni registriral dovolj visoko na Richterjevi lestvici, da bi povzročil resno škodo, so bili subtilni opomnik kot grožnja.

Druga vrsta pogosto spregledanih zavarovanj je prostovoljno zavarovanje. Po besedah ​​Lise Brady iz podjetja Long & Foster Real Estate, "če imate prazen dom in se nekaj zgodi, ste v veliko težavah. Veliko prodajalcev to ne ve. "Če bo vaš dom v prostem času daljši čas, se prepričajte, da vaša politika zajema to vrzel; v nasprotnem primeru lahko svoje zavarovanje razveljavite v obdobju, ko ste zunaj svojega doma.

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Zavarovanje pred poplavami je pogosto izključeno iz pokritosti. Tisti, ki živijo na obalnih območjih ali v mestih, ki so nagnjeni k poplavam, bi morali dvojno preveriti njihovo pokritost in zagotoviti, da so zaščiteni. Še tiste, ki živijo izven obalnih območij, še vedno lahko prizadenejo, zlasti v hladnem podnebju v Marylandu; temperature se lahko zrušijo pozimi. Zamrznjene cevi in ​​varnostne črpalke so običajno spregledani vzroki poplavljanja. Če zavarovanje vašega lastnika stanovanj ne pokriva poplav, je relativno enostavno dodati pokritost prek nacionalnega programa za zaščito pred poplavami.

Kaj, če tržna vrednost mojega doma pade?

Tudi če se vaš dom zmanjša v vrednosti, ne smete zmanjšati pokritosti. Ne pozabite, da bi vaš pravilnik moral pokrivati ​​stroške popolne zamenjave. Tudi če je vrednost vašega doma padla, stroški materiala in dela niso.

Kako lahko zmanjšam premijo?

Stroški vaše premije bodo odvisni od številnih dejavnikov, vključno z obsegom pokritosti, ki jo imate, in popusti, za katere izpolnjujete pogoje. Če pa se odločite za višjo odbitnost (npr. 500 ali 1000 USD), bodo vaši stroški premije pogosto nižji.

Če so vaše premije še vedno višje, kot bi želeli, lahko zmanjšate obseg kritja v območjih B in C, še posebej, če v vaši nepremičnini nimate drugih struktur. Prepričajte se, da ne preveč zmanjšate pokritosti; veliko ljudi podcenjuje vrednost svojih osebnih stvari. Preden se odločite, da zmanjšate pokritje območja C, izvedite podrobno oceno zalog in oceno vrednosti vaših stvari.

Sprejmi ukrepanje

Zavarovanje lastnikov stanovanj je nepogrešljiv del domače lastnine. Medtem ko zavarovanje ni potrebno z zakonom, brez tega je pridobitev financiranja skoraj nemogoča. Vaše premije se bodo razlikovale glede na vašo lokacijo znotraj države, vendar pa je državna kmetija verjetno najboljša nacionalna družba za bodočega lastnika. Kljub temu lahko regionalne zavarovalnice zagotovijo prednosti, ki jih nacionalna podjetja ne morejo, na primer znanje in pozornost, ki je odvisna od lokacije. Ne počakajte, da pride do nesreče, če želite izvedeti več o zavarovanju; zaprosite za današnje ponudbe in ugotovite, za kaj izpolnjujete pogoje.

Najboljša priporočila Freshomea: Amica, Državna kmetija, Liberty Mutual,Safeco, GEICO.