Ali naj izposodim ali naj kupim? Kaj je bilo nekoč preprosto vprašanje najema in nakupa hiše je zdaj veliko bolj zapleteno. Za najdaljši čas se je predpostavljalo, da ko boste zaslužili in prihranili dovolj denarja, bi kupili hišo, ker je bila lastnina sanje, pa tudi najbolj finančno odgovorna odločitev. Toda to ni nujno tako. Danes je življenje drugačno in mnogi ljudje najemajo proti nakupu hiše iz različnih razlogov. Včasih je bilo tako preprosto kot vodenje številk, da bi ugotovili, ali si lahko privoščite nakup hiše, zdaj pa je na voljo več dejavnikov življenjskega sloga.

Prvič, od naložbenega vidika je bilo domače lastništvo vedno pomemben korak k izgradnji bogastva in varnosti. To je bilo zato, ker so lastnosti običajno cenile v vrednosti in prinesle več dobička kot naložbe. V zadnjem desetletju si oglejte hipotekarno krizo na nepremičnini in si lahko ogledate, da apreciacija v vrednosti ni več zagotovilo. Številni ljudje trenutno še vedno posedujejo hiše, ki so "pod vodo", kar pomeni, da je znesek, ki ga dolgujejo na hipoteko, večji od prodajne vrednosti doma.

Vsebina

• 1 Najem
  • 1.1 Stroški
  • 1.2 Prospekt za najem
  • 1.3 Ugodnosti najema
• 2 Nakup
  • 2.1 Stroški nakupa
  • 2.2 Drugi stroški
  • 2.3 Prednosti nakupa
  • 2.4 Slabosti nakupa

Poleg tega so se cene na nekaterih stanovanjskih trgih po vsem svetu povzpele do točke, ko mnogi ljudje - zlasti prvi kupci - ne morejo privoščiti vstopa na stanovanjski trg. Po podatkih Inštituta za fiskalne študije, tisočletja, ki zaslužijo prihodek iz srednjega razreda, težko kupijo, ker so se cene stanovanj povečale veliko hitreje od prihodkov.

Nazadnje, mnogi tisočletniki menijo, da si ne morejo privoščiti doma zaradi študentskih dolgov in kreditnih izzivov, glede na NYpost. Poleg tega mladi odločajo, da ne želijo prevzeti stroškov vzdrževanja, ampak se odločijo za najem in imajo več prostega časa, tako da ne porabijo (in njihovega denarja) na domu izboljšav in popravil.

Potrebujete prostor za življenje, kako se odločite, ali najamete proti nakupu hiše za vas? Kot smo že omenili, je veliko dejavnikov, ker nakup hiše ni več zgolj investicijska odločitev. Pregledali smo stroške obeh, pa tudi različne prednosti in slabosti najema in nakupa hiše. Preberite ta vodnik in se odločite za najem in nakup hiše.

Najem

Stroški

Če denar na strani je problem, najem zahteva manj denarja od spredaj kot nakup hiše. Še vedno, najem novega stanovanja in gibanja vključuje več stroškov, ki jih morate pripraviti.

Najem - Na splošno morate vnaprej plačati prvo mesečno najemnino. Nekatere lastnosti zahtevajo tudi plačilo najemnine za prejšnji mesec, ko se premaknete. To lahko ali ne sme služiti kot varščino.

Varščina- To je vsota denarja, ki jo plačate najemodajalcu v primeru premoženjske škode, ki zahteva popravila ali dodatno čiščenje. Poleg tega mnogi lastniki zemljišč odbijejo čiščenje pristojbine za čiščenje iz varščine za popravila, prebarvanje in čiščenje med najemniki. Pomembno je, da poznate zakone države, v kateri živite, da se prepričate, da so vloge, ki vas prosijo plačati, zakonite. Medtem ko bodo velike skupine najemnin verjetno skladne, posamezne ali manjše družbe za izposojo morda ne bodo.

Pristojbine in dodatni depoziti- Imaš hišnega ljubljenčka? Odlična novica je, da vedno več stanovanjskih skupnosti dovoljuje določene vrste hišnih ljubljenčkov. Slaba stran je, da boste verjetno morali plačati dodatni depozit in / ali pristojbino za hišne ljubljenčke. To pokriva stroške dodatnega čiščenja, ki bi lahko bilo potrebno zaradi hišnih nesreč in dodatne obrabe na tleh.

Premikanje - Ne glede na to, ali se strinjate z nakupom hiše, boste morali premakniti svoje stvari in v določenem trenutku bo delo verjetno postalo preveliko, da bi se lahko ukvarjalo sami. Za premagalce morate plačati denar ali vsaj najem premičnega tovornjaka, če boste to storili sami.

Renters Insurance- Vsi najemodajalci od zavarovancev ne potrebujejo zavarovanja za svoje stvari, vendar je priporočljivo, da to storijo. V primeru ropa, požara ali vremenske katastrofe lahko zavarovanje najemnikov pomaga zamenjati pohištvo, majhne naprave in osebne predmete. Po navedbah Državno kmetijsko zavarovanje, prvi korak je ugotoviti, kakšne so vaše stvari, tako da naredite seznam vsega in njegovo vrednost. Stroški politike se bodo razlikovali glede na lokacijo, vrsto apartmaja in obseg kritja, ki ga izberete. Nekatere večje skupine za najem lahko zahtevajo dokazila o zavarovanju najemnikov, preden lahko vstopite.

Utilities - Ne glede na to, ali so pripomočki vključeni v vašo najemnino, se razlikujejo. Nekateri najemodajalci lahko vključujejo vodo ali toploto, ne pa tudi druge storitve. Pojasnite, katere pripomočke pokriva najemnina in katere bodo potrebne za vsak mesec.

Pralnica. Če v apartmaju ali domu ne najemate perila in sušilnega stroja, boste morali plačati, da to storite v pralnici. To se lahko poveča in mora biti postavka vrstice v vašem proračunu za družino, če je najemnino.

Prospekt za najem

Vzdrževanje ali popravila niso vaša težava

Najem je način preživljanja brez vzdrževanja. Vsa popravila in zamenjava glavnih naprav so odgovornost lastnika. To je lahko pravi čas in ohranjevalnik napetosti, ko se toplota ali klima naprava ugasne in morate biti na delovnem mestu.

Premikanje je vetrič

Dokler vaš odhod ustreza pogojem vašega najema, se lahko prosto pakirate in premikate kje drugje, ne glede na to, ali je po mestu ali po vsej državi. Ni hiše, ki bi skrbela za prodajo po ceni, ki je dovolj visoka, da bi imela finančno smisel. Zato je najem in nakup hiše pogosto najboljša možnost za ljudi, ki pogosto menjavajo delovna mesta ali se pogosto prenesejo na drugo lokacijo podjetja.

Najem in nakup hišeje ceneje

Ko izposodite, ni veliko plačila za varčevanje za in vam ni treba skrbeti o cenah doma niha. Če vrednosti premoženja padajo, to ni vaša težava. Ostala denarna sredstva lahko ostanejo na vaših investicijskih računih.

Bonitetna ocena ni tako velika skrb

Če želite biti odobreni za domačo hipoteko in dobite dobro obrestno mero, potrebujete odličen kreditni rezultat. Čeprav morate opraviti kreditno preverjanje, ko zaprosite za najem stanovanja, običajno ni tako strog kot hipotekarni kreditni pregled. Razen če vaše ozadje ima velike rdeče zastave, kot je stečaj ali izredno nizek kreditni rezultat, boste lahko najemali. Tudi če je finančno stanje v gibanju ali nestabilno, je najem lahko boljša možnost.

Ugodnosti najema

Št Nepremičninskega kapitala

Kljub plačilu najemnine pravočasno in dobro skrbi za lastnino, nimate nobenega lastniškega kapitala. To pomeni, da ko zapustite premoženje, ne boste ustvarili bogastva nepremičnin. To je morda pomanjkljivost, odvisno od tega, kje živite in vaše posamezne situacije.

Brez davčnih ugodnosti

Kljub spremembi davčnih zakonov je verjetno, da bodo lastniki stanovanj še vedno lahko odšteli del svojih hipotekarnih obresti in davkov na nepremičnine na svoja poročila o davku na dohodek in na zvezni ravni ali na ravni države. To je lahko pomemben dejavnik pri nekaterih najemnikih, zlasti tistih z višjimi dohodki.

Rising Rent

Na splošno bo najemodajalec dvignil najemnino, da bi sledil trgu in pokril naraščajoče stroške. Lastniki stanovanj s hipotekami za določen čas se ne bodo soočali z enako negotovostjo in lahko načrtujejo, da bi bila plačila trajna za življenjsko dobo posojila, ne glede na to, ali se bo nepremičninski trg povečeval ali zmanjševal. V najem nepremičnine, nimate nadzora nad tem, ali bo najemnino raste ali koliko.

Brez garancij

Kljub zakonodajam, ki preprečujejo nezakonito izselitev in zahtevajo ustrezno opozorilo, če ne boste mogli obnoviti svojega najema, ni nobenega zagotovila, da boste lahko ostali v nepremičnini za nedoločen čas. Tudi če ste model najemnika, lastnosti prodati, spremeniti v stanovanja ali drugače spremeniti, kar pomeni, da morajo prebivalci nadaljevati. Dokler lastnik stanovanj plača hipoteko, se mu ne bo treba premakniti.

Nakup

Odkup domov je lahko dobra odločitev, vendar preden začnete iskati, je ključnega pomena, da veste, kaj si lahko privoščite. Večina finančnih strokovnjakov vam bo povedala, da skupni stroški nastanitve ne smejo biti 28% -30% vašega bruto mesečnega dohodka. Pomembno je tudi upoštevati, da na mnogih trgih starteri domov nimajo dovolj energije, zaradi česar je konkurenca za te lastnosti bolj intenzivna. Če ste pregledali proračunsko in kreditno situacijo ter stvar, ki jo želite premakniti naprej z nakupom hiše, je treba upoštevati naslednje dejavnike:

Stroški nakupa

Kot si lahko predstavljate, so predhodni stroški nakupa hiše daljši od najema. Če ste pogledali najem in nakup hiše in mislite, da želite kupiti, upoštevajte te zneske, ki jih boste morali imeti, preden lahko dobite ključe na svojem mestu.

VečINSPIRACIJA

• 

  Kako se odločiti med najemom stanovanja in lastnim domom

• 

  Kako prihraniti denar pri nakupu hiše?

• 

  Kako kupiti hišo brez kreditov

Earnest Money. Ko najdete hišo, ki jo želite, boste poleg tega, da boste ponudili ponudbo, tudi prodajalcu potrdili kot "zaresen denar". Značilno je, da od 1 do 3 odstotke prodajne cene denar pokaže prodajalcu, da kupec je resno o ponudbi. Če je ponudba sprejeta, bo denar šel na depozitni račun do zaprtja na nepremičnini, ko kupec prejme kredit za plačilo.

Polog- To je še en znesek, ki ga boste morali določiti, ko je ponudba dana prodajalcu. Skupno je odstotek nakupne cene, ki jo boste plačali ob zaključku. Odvisno od vrste hipoteke, vaše bonitetne ocene in lokalnega stanovanjskega trga je idealno plačilo na splošno 20 odstotkov. Nekatere hipoteke omogočajo 10-odstotno znižanje plačil in posojil Federal Housing Authority (FHA) lahko znaša 3,5%.

Ocenjevanje- Pred odobritvijo hipoteke morajo kupci prejeti oceno nepremičnine. To se naredi, da se zagotovi, da se prodajna cena ujema s tržno vrednostjo doma. Ocenjevanje običajno stane od 300 do 500 dolarjev.

Inšpekcija- Čeprav jih posojilodajalec ne zahteva, je pregled pooblaščenega strokovnjaka nenehnodobra naložba. Pregled lahko ugotovi pomanjkljivosti ali potrebna popravila, ki jih kupci ne opazijo. Če odkrijete kakšne resne pomanjkljivosti, lahko pride do pogajanj s prodajalcem o tem, kdo plačuje ali opravlja popravila ali obnove. Tudi ti so stali okoli 300 do 500 dolarjev. Nekatere dodatne pristojbine so lahko vključene, če živite na območju, kjer je koristno testiranje radona ali plesni.

Davki na nepremičnine Lastniki stanovanj morajo vnaprej plačati davek na premoženje, tako da lahko v skladu z davčnim ciklom, ki ga kupujete, del davkov na premoženje vključi v končne stroške, da prodajalcem povrne znesek, ki ga že plačajo.

Zavarovanje stanovalcev. Preden se lahko zapišete črtkano črto, boste morali predložiti dokaze, da ste kupili kupljeno zavarovanje. Premije se na splošno plačujejo letno, zato boste morali prvo leto pokrivati ​​spredaj.

Zasebno hipotekarno zavarovanje. Če je plačilo, ki ga opravljate, manjše od 20 odstotkov nakupne cene, boste morda morali kupiti zasebno hipotekarno zavarovanje. Ta politika ščiti posojilodajalca, če jo je treba zapreti doma in jo prodati z diskontom. Plačila se razlikujejo glede na plačilo in boniteto kupca.

Dodatni zaključni stroški. Težko je povedati, kaj bodo te vključile, ker je veliko odvisno od premoženja, lokacije in posamezne hipotekarne situacije. Tipične pristojbine in stroški lahko vključujejo pristojbine za kreditno poročilo, pristojbine za izterjavo posojil, poplavne liste, zavarovanje premoženja, beleženje davkov, med drugim. Zaključni stroški so običajno 2% do 4% prodajne cene. Seveda imajo hipotekarni ponudniki pogosto različne možnosti, ki združujejo rahlo višje stopnje z nižjimi stroški zapiranja in obratno.

Drugi stroški

Ko kupite nepremičnino, boste morali redno plačevati hipoteko, davke na premoženje in zavarovanje. Nekateri posojilodajalci vam omogočajo, da v svoje mesečno plačilo vključite davke in zavarovanje. Zneski bodo shranjeni na deponiji, dokler posojilodajalec ne plača stroškov v vašem imenu.

Utilities- Ko ste lastnik doma, so vse javne službe vaša odgovornost. To je dobra ideja za proračun za vodo, plin, električni, smeti in recikliranje, kabel in internet.

Vzdrževanje. To ni ena od radosti lastnine doma, vendar je vsekakor glavna odgovornost. Vzdrževanje vključuje vse, od popravil, ko gre kaj narobe, da redno zamenjujejo naprave za staranje in napeljave. Poleg tega so veliki aparati, kot je ogrevanje in klimatizacija, redne preglede in nastavitve, da se prepričajo, da delujejo pravilno in učinkovito. Proračuni za vzdrževanje za dom morajo prav tako upoštevati vsa dela, ki jih ne boste delali sami, kot so čiščenje, barvanje, odstranjevanje snega, delo na dvorišču in druge okolice. Osnovna usmeritev je načrtovanje proračuna 1 odstotka vrednosti doma za popravila in vzdrževanje.

Prav tako boste želeli imeti sklad za večja popravila, na primer, če morate zamenjati pokvarjeno okence, umazano preprogo ali luknjo v steni. Veliko popravil je dražje, kot bi si mislili!

Opremljanje. Vsakič, ko se premaknete v hišo, obstajajo stvari, ki jih boste potrebovali za nakup, od raznovrstnih svetilk ali strojne opreme do dodatnih kosov pohištva. Za te nakupe boste želeli obdržati nekaj denarja. Če ste prvi kupec doma, je zelo verjetno, da boste morali kupiti več pohištva, razen če se premikate iz enako velike nepremičnine. Ne glede na to, ali kupujete novo pohištvo ali rabljene predmete, morate stroške upoštevati v svojem proračunu, čeprav je daljše obdobje.

Gibljivi stroški. Odvisno od tega, koliko stvari imate, morda ali ne boste mogli pobegniti z najemom tovornjaka in se premakniti sami. Če ne, boste želeli dobiti ocene od movers, saj glede na količino premoženja in prevožene razdalje, bo verjetno teči od $ 500 do morda nekaj tisoč.

Obnova in rdečenje. Ustvarjanje lastnega doma je del zabave lastništva doma. Seveda to nosi lastno ceno. Če menite, da bodo potrebni večji projekti obnove, da bi bili zadovoljni v vašem novem domu, je ključnega pomena, da imate realne ocene, koliko bodo stali, preden se zavežejo določeni hiši. Tudi nove preproge za talne obloge ali tla iz trdega lesa se lahko ujamejo v tisoče dolarjev, če je velik kvadratni posnetek.

Prednosti nakupa

Kljub vsem stroškom, nakup domov še vedno lahko veliko odločitev za mnoge ljudi. Če ne pričakujete, da se boste preselili iz območja za daljše časovno obdobje in če boste imeli dostojno kreditno kartico, bi lahko kupili hišo pravo odločitev. Tudi če cene naraščajo, je čakanje lahko drago.

Ustvarili boste kapital

Lastništvo hiše vam omogoča, da ustvarite kapital. Z vsakim hipotekarnim plačilom boste plačevali znesek glavnice vašega posojila - čeprav verjetno majhen. Če ste izplačali vsaj 20 odstotkov vašega glavnega zavezanca, bi lahko refinancirali hipoteko, če obrestne mere padajo dovolj nizko, da bi bilo finančno vredno. Po navedbah TheNew York Times, v povprečju imajo lastniki stanovanj neto vrednost (195.400 $), kar je 36-krat več kot povprečni najemnik (5.400 ameriških dolarjev). Tudi pomembne izboljšave, ki jih naredite v domovini, bodo pripomogle k večji vrednosti, čeprav ne smete računati na povračilo celotnih stroškov vseh obnovitev ali izboljšav.

Nekatere davčne ugodnosti

Kot homeowner obstaja nekaj davčnih ugodnosti za lastništvo doma. Pri čakajočih spremembah v zvezna davčna številka v Združenih državah je težko povedati, kakšne bodo davčne olajšave v prihodnosti, vendar je trenutno dovoljeno, da odbijete domače hipotekarne obresti, če razčlenite odbitke. Davek na nepremičnine je prav tako odbiten.

V mnogih državah, če ste lastnik doma in živite v njej, se lahko upravičite do oprostitve domačije. To pomeni, da bi bil določen znesek vrednosti vašega doma oproščen davka na premoženje, kar bi privedlo do prihrankov.

Možnosti dohodka od najemnin

Če imate v lasti svoj dom, si lahko izposodite del nje, da boste lahko pokrili stroške vaše hipoteke in stroškov. Celo kratkoročni najemi preko Airbnb ali drugih storitev souporabe lahko pomagajo pri stroških. To je odlična možnost, če naletite na finančne težave in potrebujete pomoč pri kritju stroškov.

Gradnja skupnosti

Kadarkoli kupite hišo, postanete del soseske, ki je manj prehodna kot stanovanje. Srečanje s sosedami in življenje v bližini prijateljev tvojih otrok lahko pripomore k rasti vaše skupnosti in povečanju osebnih povezav. Vse to naredi življenje bogatejšo doživetje.

Slabosti nakupa

Izpostavljenost finančnemu tveganju

Da, lastnica doma pomaga ustvarjati pravičnost, to pa ne pomeni, da morda ne boste izgubili denarja, ko je čas za prodajo. Če se stanovanjski trg zmanjša, kot je to storil leta 2008, je vaš dom vreden manj kot hipoteko, ki jo imate na njej. To pomeni, da če boste morali prodati, boste pri odplačevanju hipoteke izgubili denar.

Vzdrževanje in popravila

Kot najemodajalec pokličete lastnika, ko se cevi razbijejo, ponor preliva ali toplota ne deluje. Ko imate lasten dom, je odgovornost za vse vaša. Kot je navedeno zgoraj, stroški niso zanemarljivi in ​​bi morali imeti prostor v vašem letnem proračunu.

Nakup več stvari

Večji dom, več sob in več prostora pomeni več stvari. Boste želeli, da vse sobe v domu sčasoma - in to pomeni več denarja. Če poznate, kaj imate in kaj boste morali kupiti, lahko ustvarite proračun za vse, kar je potrebno, da vaša nova hiša postane udoben dom.

Visoki denarni stroški

Kot smo že opozorili, med samo plačilom in končnim stroškom boste morali za nakup domov prihraniti precejšen znesek denarja. Dodajte na stroške selitve in postavitve na vašem novem mestu s pripomočki in opremo in znesek se lahko zdi monumentalen. To je brez dvoma največji nakup, ki ga večina ljudi kdaj naredi.

Torej, ko ste ocenili, ali je najem proti nakupu hiše najboljše za vas, zgrabite svoj proračun in začnite potovati po odprtih hišah. Če ste najeti, lahko izberete in izberete lastnosti z vsebinami, ki jih resnično želite. Če kupujete hišo, naredite nekaj raziskav na spletu in nato pokličite svojega nepremičninskega posrednika. Čeprav je tako najem in nakup veliko življenjskih odločitev, je pogled na nepremičnine in načrtovanje sprememb lahko zelo zabavno in razburljivo!