Tukaj smo razčlenili vsako ponudbo za vas in pojasnili, kaj pomenijo nekateri pogosteje uporabljeni izrazi.

• Pokritost osebne lastnine: Ocenjeni stroški za zamenjavo vseh osebnih predmetov v vašem domu
• Nadomestni stroški gradnje: Ocenjeni stroški za popolnoma obnovo vašega doma v primeru, da je popolnoma uničen
• Odbitni: Koliko boste plačali iz žepa vsakič, ko vložite zahtevek
• Omejitev odgovornosti: Pokritje telesnih poškodb in premoženjske škode, ki jo utrpijo drugi, za katere ste vi ali vaši družinski člani pravno odgovorni
• Zdravstvena plačila: Na osebo plačilo potrebnih zdravstvenih stroškov za goste, ki so po naključju poškodovani na vašem premoženju

Liberty Mutual

•    Osebna lastnina: $95,000
•    Nadomestni stroški: 126.800 $ skupaj (151.000 USD, vključno z 20-odstotnim zaščitnikom doma plus plus)
•    Odbitni: $1,000
•    Omejitev odgovornosti: $300,000
•    Zdravstvena plačila: Do 1000 dolarjev

Amica

•    Osebna lastnina: $150,750
•    Nadomestni stroški: $201,000
•    Odbitni: $1,000
•    Omejitev odgovornosti: $300,000
•    Zdravstvena plačila: Do 5000 dolarjev

Državna kmetija

•    Pokritost osebne lastnine: $131,250
•    Nadomestni stroški gradnje: 175.000 $ (z dodatno 35.000 $ povečano pokritost stanovanja)
•    Odbitni: 1.750 $ (odbitni znesek, izračunan na 1 odstotek nadomestitvenih stroškov)
•    Omejitev odgovornosti: $300,000
•    Zdravstvena plačila: Do 1000 dolarjev

Z uporabo naših izračunov se zdi, da je najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj v Wisconsinu (v smislu stroškovne učinkovitosti) Liberty Mutual. Vendar pa je vsaka zavarovalna polica edinstvena, zato je pomembno, da ostanejo vaše možnosti odprta, ko pokličete za citate, je dejala Kristina Fields, ki je že več kot 15 let profesionalni nepremičninski agent v Wisconsinu.

"Vedno priporočam strankam, da si ogledajo dve ali tri različna podjetja - ne dobijo samo en citat od ene osebe. In bodite previdni, da primerjate jabolka z jabolkami, "je dejala. "Ne gledajte samo na ceno. Toda če primerjate s ceno, se želite prepričati, da dobite enako pokritost in kakovost pokritosti. "

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Polja ima opozorilno zgodbo za stranke, ko izberejo ponudnika.

Ko se je hiša njenega moža spalila, se je začela prava nočna mora.Namesto da bi ga nadomestil za predmete, ki so že bili našteti v pravilniku, mu je ponudnik zavarovalnic spet naštel - in še pomembneje, dokazati - vsaka stvar izgubljena v požaru. "Zaradi nas so skočili skozi vse obroče in dokumentirali vse," je rekla. "Namesto da bi politiko sprejeli dan ognja, so moj mož dokazali vsak posamezen predmet, ki ga je imel v hiši."

Da bi se zadeve poslabšale, je celoten proces trajal 18 mesecev.

Z uporabo te izkušnje Fields svojim strankam vedno daje naslednje nasvete pri izbiri ponudnika zavarovanja.

V zvezi z vašim zavarovalnim zastopnikom. Dober, privlačen zavarovalni zastopnik bo vse zlomil, da bo vaša politika lahko razumljiva, je dejala.

Pred dokumentiranjem vse v domu - še preden dobite citat. Glede na raziskavo februarja 2012, ki jo je objavila Nacionalna zveza zavarovalnih komisarjev (NAIC), več kot polovica Američanov nima domačega popisa svojih posesti. Torej, preden začnete klicati za citate, poskrbite, da boste sestavili popoln, razčlenjen seznam vaših posesti. Obstajata dva razloga za to. Najprej boste lahko ocenili, ali vsak citat natančno pokriva stroške zamenjave vseh vaših osebnih stvari. In drugič, to delo na začetku procesa vam bo prihranilo glavobole kasneje.

"Fotografirajte, hranite potrdilo o prejemu, imate ognjevarni sef," je dejal Fields. "Nekateri zavarovalni zastopniki se bodo vsako leto srečali s tabo in se lotili novih dodatkov v hiši, da boste imeli dovolj pokritosti. In tako redno vrednotite svojo lastnino, kar je še ena stvar, ki jo svetujem svojim strankam - in nekaj zavarovalnice mojega moža ni naredilo z njim. "

Pazite na poplave in tornadeje. Wisconsin je daleč od imunskega na nekatere najbolj uničujoče vremenske vzorce narave; poplave in tornade so lahko način življenja v bližini kanadske meje. In tako, morate to vključiti v to, ko pokličete različne ponudnike zavarovanja za narekovaje.

"Vedno ljudem povem, da dobro pokrivajo" Božja dejanja ", je dejal Fields. Glede na to, katera podjetja zagotavljajo boljšo pokritost škode s tornadom, Fields je dejal: "Nekateri so boljši od drugih." Državna kmetija in Allstate je izbrala kot dve od bolj priljubljenih podjetij v Wisconsinu.

Če vaš dom sedi v poplavni ravnini (ali je preprosto ranljiv za poplave), je nujno, da dobite ustrezno poplavno zaščito. To je ločena politika, ki jo morate prejeti prek Zvezne agencije za ukrepanje ob izrednih dogodkih. Ampak ne skrbite; lahko vaš ponudnik zavarovanja preide skozi nakup teh ločenih pravilnikov ob istem času, ko kupite zavarovanje lastnikov stanovanj.

Problem, glede na Brian French - ki ne samo uči nepremičnine, temveč tudi nepremičninski agent v Wisconsinu že več kot 17 let, je, da "večina ljudi ne dobi poplavnega zavarovanja".

Ta dokument naredi odlično delo pri razlagi, kako se izračuna tveganje poplav. Tudi če niste nameščeni v določeni poplavni ravnini, je ena najpogostejših problemov med lastniki stanovanj Wisconsin, da lahko nevihta vodi v odpadno vodo vašega doma, kar lahko popleti vašo klet.

"Iz nekega razloga dobimo veliko varnostnih kopij", je dejal francoski. "Moraš se prepričati, da si pokrit za to. Odvisno od pokritosti, morda ne boste pokrivali. "

Pazite na zakonske zveze. Ena stvar, o kateri ljudje ne razmišljajo, je predpisi o zakonskih predpisih. Nekatere stanovanjske hiše so zgrajene na zemljišču, za katero je bila naknadno spremenjena zakonska zveza. Na primer, zemljišče okoli vašega doma sanj je bilo morda spremenjeno, tako da je vsak nadaljnji razvoj mogoče le v industrijske namene. To bi lahko bilo resnično težava, če bi vaš dom izgorevali in tam boste poskusili znova zgraditi. In tako, ko raziskovate ponudbe, se prepričajte, da o tej možnosti razpravljate pri vsakem zavarovalnem agentu.

Zakaj so Wisconsinove stopnje tako nizke?

Po naših strokovnjakih, Wisconsin je dom nekaterih najnižjih stopenj zavarovanja v državi. V smislu nasilnih kaznivih dejanj je Wisconsin ena najvarnejših držav v državi. Čeprav so grožnje poplav in tornadev resnično zaskrbljujoče za prebivalce, so na drugih mestih še slabše. Razmislite o Teksasu, eni najslabših regij za tornadeje po vsej državi.

Pogosta vprašanja

Kako se izračuna »nadomestitveni strošek«?

Znesek, ki ga zavarovate za svoj dom - "nadomestitveni strošek" - bi moral biti dovolj, da popolnoma obnovite svoj dom v primeru, da je popolnoma uničen. To bi moralo vplivati ​​na nihanje stroškov stavbe. Ta številka se izračuna s splošnim pravilom: pomnožite kvadratni posnetek vašega doma s prevladujočo ceno gradbenega materiala na vašem območju.

Katere so različne vrste politik na voljo?

Ker nista dva domova popolnoma identična, dve zavarovalni politiki nista povsem enaki. Politike so v veliko več vrstah kot HO3. V tem članku je odlična naloga pri podrobnejših opisih skupnih možnosti stanovanjskega zavarovanja, vendar bomo povzeli informacije tukaj:

HO1 - Ni na voljo v vsaki državi, vendar je še vedno na voljo v Wisconsinu (čeprav ne vsaka zavarovalnica), HO1 ponuja zelo omejeno pokritost.Vrste škode, ki jih zajema politika HO1, so ogenj, strela, dim, veter, toča, vlom, tatvina, vandalizem in telesne poškodbe.

HO2 - Ta zavarovalna polica zajema vse, kar je navedeno v pravilniku HO1 - požar, strela, dim, veter, toča, vlom, tatvina, vandalizem in telesne poškodbe - kot tudi naslednje: padajoči predmeti, težki led in sneg, poškodbe iz ušesne vodovodne sistem, električne poškodbe in poškodbe zaradi razpokanih grelnikov vode in / ali drugih sistemov ogrevanja.

HO3 - Ta obsežna politika je najboljša za enodružinske hiše in zajema vse nevarnosti, razen tistih, ki so bile izrecno izključene.

HO4 - Ta politika, ki se običajno imenuje "zavarovanje najemnikov", varuje najemnike pred škodo vsebine stanovanja. Zagotavlja tudi osebno odgovornost za poškodbe, nastale v stanovanju.

HO5 - V bistvu razširjena politika HO3, HO5 zajema tudi osebno lastnino v primeru fizične izgube, s čimer se izključi v politiko.

HO6 - Ta pravilnik ponuja skoraj enako zaščito za politiko HO4, le ta je zasnovana posebej za nekoga, ki živi v stanovanju.

HO7 - Precej enako HO3, samo ta politika je usmerjena v mobilne in izdelane domove.

HO8 - Zelo podoben HO3, z dodatnimi določbami, ki veljajo za starejše domove, ob upoštevanju dodatnih stroškov popravila starejših domov.

Ali lahko prihranim denar za svojo premijo?

Absolutno. Obstajajo številni načini, kako lahko prebivalci Wisconsina prihranijo denar na svojih zavarovalnih premijah, kot je nadgradnja starih električnih ali vodovodnih sistemov, ostanejo brezplačno za časovno obdobje, nameščajo opremo za požarno varnost, kot so detektorji dima in alarmni sistemi ter uporabo varnejših gradbeni materiali pri preoblikovanju projektov. Seveda se vrste popustov razlikujejo od podjetja do podjetja, zato se prepričajte, da o vsakem ponudniku razpravljate o popustih.

"Ponudniki zavarovanja ne zahtevajo več zavarovanja," je dejal francoski. "Torej, morate vprašati svojega ponudnika:» Kaj lahko storim, da zmanjšam ta strošek? «In potem je zavarovalni ponudnik dolžan povedati, kako in še vedno ohranja najboljšo pokritost.«

Nekateri ponudniki ponujajo popuste strankam, ki imajo tudi druge zavarovalne police - podobno kot avtomobilsko zavarovanje - z njimi. Vprašajte svojega zastopnika o popustu s svežnji, vendar vedno preberite drobni tisk. Na primer, recimo, da razmišljate o premikanju avtomobilskega zavarovanja s svojim zavarovanjem na domu, morda je, da nova politika avtomobila, ki jo ponuja vaš domači zavarovalniški ponudnik, ni tako celovita kot vaša trenutna avtomobilska politika.

Za še bolj izčrpno sliko stanovanjskih zavarovalnih zahtev v Wisconsinu je urad stanja komisarja za zavarovanje sestavil to informativno gradivo.

Sprejmi ukrepanje

Med našimi anketiranimi podjetji, Liberty Mutual zagotavlja najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj v Wisconsinu glede stroškovne učinkovitosti; vendar bi naši drugi priporočeni zavarovalci lahko zagotovili boljšo pokritost za posebne potrebe vašega doma. Konec koncev, dlje ko porabite za raziskovanje ponudnikov zavarovanja, manj verjetno je, da boste podvrženi glavobolom po liniji.

Priporočeno podjetje Freshome's Homeowners Insurance Companies v Wisconsinu: Državna kmetija,Amica,Liberty Vzajemno,Kmetje,Allstate,Ameriška družina