To so samo vzorci, in ko ste pripravljeni kupiti pravilnik, morate primerjati več ponudb glede na vaše posebne potrebe, da bi našli najboljšo ceno.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

S toliko osebnimi dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri določanju najboljše možnosti zavarovanja lastnikov stanovanj, je pomembno, da zbirate kvote sami. Lahko se obrnete na lokalnega zavarovalnega zastopnika na vašem območju ali na spletu, kjer ima večina večjih zavarovalnic enostavna orodja, ki jih lahko uporabite za izračun hitre mere. Ne glede na to boste morali odgovoriti na več vprašanj. Tukaj je razčlenitev tega, kar morate vedeti, preden se potopite.

Zakaj potrebujete zavarovanje domov?

Čeprav homeowners zavarovanje ni potrebno z zakonom v državi Nevada, mnogi hipotekarnih posojilodajalci zahtevajo, da kupite nekaj oblike kritja kot pogoj za vaše posojilo. Poleg te zahteve je zavarovanje stanovalcev ključnega pomena, saj bo varovalo eno izmed vaših najbolj dragocenih sredstev: vaš dom. Vendar pa ni zgolj struktura vaše hiše. Večina politik mora vključevati tudi naslednje:

• Vaša hiša, vključno z vodovodom in sistemi ogrevanja in klimatizacije
• Vse druge strukture na vaši nepremičnini, vključno z garažami, skladišči in gostišči
• Izguba vaše osebne lastnine zaradi škode ali kraje
• Povečanje življenjskih stroškov, medtem ko se vaš dom popravlja
• Odgovornost v primeru, da vas toži zaradi poškodb ali škode drugi osebi
• Medicinski stroški za morebitne poškodbe, ki jih imajo drugi v vašem domu

Vrste kritja, ki jih je treba upoštevati

Medtem ko so področja, ki jih pokriva večina politik, precej standardna, se lahko močno razlikujejo, kar povzročajo škodo. Vaša pokritost velja le za nevarnosti, ki so opredeljene v vašem pravilniku. Obstaja več vrst stanovanjskih politik, označenih z »HO« za kratko.

HO1 in HO2 ponujajo najosnovnejše oblike pokrivanja s posebnega seznama nevarnosti. HO2 je rahlo širši glede na število nevarnosti, ki so poimenovane. Politiko HO3 je kombinacija kritij, imenovanih odprti nevarnosti in imenovane nevarnosti. Pokritost z odprtimi nevarnostmi pomeni, da je struktura vašega doma pokrita zaradi morebitne škode drugo kot nevarnosti, ki so posebej navedene. Z drugimi besedami, skoraj vsaka nevarnost je pokrita. Imenovana nevarnost zagotavlja pokritost vsebine vašega doma pod istimi navedenimi nevarnostmi, ki jih pokriva politika podjetja HO2.

Druge skupne politike vključujejo HO5 in HO8. Politika HO5 je politika odpiranja nevarnosti na domu in vsebini, kar pomeni, da je večina nevarnosti pokrita tako za vašo hišo kot za osebno lastnino. To tudi pomeni, da so premije lahko precej višje od HO3, ker pokriva več. Politika HO8 je običajno rezervirana za veliko starejše domove ali registrirane mejnike, ki lahko bistveno večjo strošek za obnovo.

Koliko je treba zavarovati

Ko določite vrsto pravilnika, ki je najboljša, še vedno morate natančno izračunati, koliko zavarovanja boste potrebovali. Pri zbiranju ponudb je najpomembnejša številka, ki jo boste morali oceniti, celotna vrednost rekonstrukcije vašega doma. To ni enako kot nakupna cena vašega doma, temveč koliko bi bilo stroškovno za obnovo vašega doma od spodaj navzgor. Ključnega pomena je, da poskrbite, da je vaš dom zavarovan za 100 odstotkov nadomestnih stroškov, pojasnjuje Brad Cummins, solastnik neodvisne zavarovalnice, zastopniki zavarovalnega trga.

“Večina zavarovalnic bo uporabila svoj lasten kalkulator stroškov obnove, da bi prišla do zneska nadomestnih stroškov. Kot potrošnik se želite prepričati, da svojemu agentu zagotovite čim več informacij, da bo lahko zbral točne stroške obnove. Poskrbite, da svojemu agentu sporočite podrobnosti o gradnji doma. Ti podatki bodo povečali stroške obnove in se prepričali, da ste natančno pokriti, "je dejal Cummins.

Kaj morate začeti

Poleg izračunavanja stroškov za obnovo vašega doma boste potrebovali tudi nekatere osnovne informacije, preden boste lahko prejeli ponudbo, vključno z velikostjo in slogom vašega doma, v letu, v katerem ste jo zgradili, vrsto gradnje in ali imate ali ne požarni alarm ali varnostni sistem. Prav tako se boste morali odločiti, ali želite vključiti dodatna pooblastila, kot je poplavna pokritost, kot tudi vaš odbiten znesek. Prav tako je lahko koristno oceniti vrednost vaših osebnih stvari, pojasnjuje Angi Orbann, drugi podpredsednik osebnega zavarovanja pri Travelers.

"Priporočamo, da ustvarite domači inventar, da boste lahko spominjali, kaj imate v primeru izgube," je dejal Orbann.

Ne bojte se vprašati za pomoč

Tudi s spletnimi orodji, ki racionalizirajo proces, je lahko zmedeno, da se prebijete z vsemi vašimi možnostmi in poiščete najboljši pravilnik. Lokalni zavarovalni zastopnik vam lahko pomaga krmariti s postopkom, odgovoriti na vsa vprašanja, ki se nanašajo na vas osebno, in na koncu pomagate najti najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj v Nevadi. "Vedno delajte z neodvisnim agentom," je predlagal Cummins. "Večina neodvisnih posrednikov bo lahko prikazala več kotacij hkrati. Delo z neodvisnim agentom vam bo prihranilo čas, namesto da poskuša dobiti narekovaje na spletu ali zbrati citate iz različnih agentov v lasti. "Neodvisni zastopniki niso vezani na eno posebno zavarovalnico, zato vam lahko pomagajo subjektivno nakupovati za najboljšo stopnjo in pokritost .

Zakaj so povprečne cene Nevade?

Po študiji februarja 2016, ki jo je izvedlo Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev, je povprečna zavarovalnica za zavarovanje premoženjskih zavarovancev v ZDA znašala 1.096 dolarjev leta 2013. Povprečje Nevade v istem letu je bilo 687 dolarjev. Leta 2016 so naši ponudbi povprečno okoli 994 USD na leto, kar kaže, da so se stopnje Nevade v zadnjih treh letih znatno povečale. Obstaja nekaj dejavnikov, ki prispevajo k tem višjim stopnjam, vključno z gospodarsko rastjo države in grožnjo naravnih nesreč.

Nevada gospodarstvo je na poti navzgor, saj brezposelnost še naprej nenehno upada in več podjetij dodaja nova delovna mesta, celo presegajo številke pred recesijo. Osebni dohodek je tudi v porastu, s 7-odstotnim povečanjem od marca 2016. Nepremičninski trg nepremičnin, zlasti v Las Vegasu, je tudi zdrav in stabilen za nove kupce in prodajalce. Nedavna gospodarska rast je glavni dejavnik povečanja stopnje.

Narava je tudi gonilna sila, ko gre za naraščajoče zavarovalne premije. Poletna deževna sezona v Nevadi prinaša nevarnost poplav lastnikom stanovanj. Medtem ko zavarovanje poplav ni vključeno v standardno pokritost HO3, bi bila možnost uničenja doma zaradi poškodb zaradi vode lahko dovolj, da se premije premaknejo na standardno pokritost navzgor. Vendar pa v Nevadi številne večje naravne nesreče, ki uničujejo druga območja države, kot so orkani in tornadi, v Nevadi niso zaskrbljujoči, kar pomaga ohranjati stopnje na povprečni ravni.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Politika HO3 ima široko področje pokrivanja, vendar še vedno obstajajo vrzeli, ki niso vključeni. Nekaj ​​skupnih vrzeli pokrivanja vključujejo škodo na vodo, ki jo povzročijo varnostne kopije ali počasna puščanja, poplave in poškodbe potresa. To lahko pokrijete tako, da v pravilnik dodate dodatno premijo.

Ali je poplavna in potresna pokritost potrebna?

Zavarovanje poplav in potresov ni zajeto v večini standardnih politik. Če živite v poplavni ravnini, boste morda želeli razmisliti o dodatnem kritju. Nevada uvršča visoko med najbolj seizmično aktivne države; vendar je stopnja seizmične nevarnosti, kot jo določa Geološka raziskava Združenih držav, močno koncentrirana v jugozahodni regiji države, zato morate pri obravnavi dodatne potresne pokritosti upoštevati vašo zemljepisno lego.

Kakšno odbitko bi moral izbrati?

Večina podjetij ponuja nekaj odbitnih omejitev, na katere lahko izbirate. To je znesek dolarja, za katerega boste odgovorni, ko imate zahtevek. To je osebna izbira, ki temelji na tem, kar je finančno izvedljivo, da se vaš proračun pokrije iz žepnih stroškov v primeru škode. Upoštevajte, da je nižji odbitni znesek, višji bodo stroški premije, in obratno.

Ali so vse moje dragocenosti pokrite?

Čeprav je vse v vašem domu pokrito z nevarnostmi, opisanimi v vašem pravilniku, je vrednost vaše osebne lastnine omejena na določeno dolarsko vrednost."Morda boste želeli razmisliti o nakupu dodatne pokritosti za dragocene predmete in zbirateljske predmete, kot so slike, nakit ali zbirke kartic za baseball," je povedal William Hebert, direktor regionalnega marketinga pri Mercury Insurance. Vaš agent vam bo lahko pomagal ugotoviti, koliko pokritosti potrebujete, zato je pomembno zagotoviti vrednote ali ocene za predmete, da se prepričate, ali so ustrezno zavarovani, je pojasnil Hebert.

Sprejmi ukrepanje

Čeprav se morda zdi stresno prizadevanje za iskanje najboljše zavarovalne police za lastnike stanovanj, je vredno vlagati malo časa, da bi na koncu dosegli varnost stabilnega podjetja, ki zagotavlja odlično oskrbo in dobro ceno. S tako veliko spremenljivkami, ki jih je treba upoštevati, ni nobene popolne rešitve za vsakogar, zato morate pred nakupom določiti več političnih ponudb, preden se odločite za tisto, kar vam ustreza.

Priporočeno podjetje Freshome's Homeowners Insurance Companies v Nevadi: Državna kmetija,Amica,Liberty Vzajemno,Kmetje,Allstate,Nationwide