Odprite nevarnosti politike zagotavljajo zaščito pred vsemi grožnjami, razen tistih, ki so izrecno izključene. Čeprav se vsaka politika rahlo razlikuje, skoraj vse politike odpiranja nevarnosti ščitijo pred naslednjimi:

• Poškodbe ognja in strele
• Poškodba eksplozije
• Poškodbe vetra in toče
• Škoda, ki jo povzročijo nemiri ali druge vrste civilnih zmedenosti
• Poškodba doma zaradi letal
• Poškodba doma zaradi vozil
• Poškodba dima
• Vandalizem
• Kraja

Nekateri pravilniki lahko zajemajo več kot drugi. Poskrbite, da boste razumeli, kaj pokrivate in nimate; če pride do pomislekov, se pogovorite s svojim zastopnikom o vaših možnostih. Nekatere grožnje, kot so potresi, niso zajete v standardnih politikah, ampak jih je mogoče pridobiti z dodatnimi politikami ali overitvami.

Imenovana nevarnost politike so nasprotje politik odpiranja nevarnosti. Namesto da zaščitijo pred vsem, imenovane politike o nevarnosti ščitijo pred grožnjami, navedenimi v sami politiki. Dobro pravilo je združiti politiko odprtih tveganj s politiko imenovane nevarnosti; to vam omogoča, da zavarovate svoj dom pred veliko izgubo.

Področja pokritosti

Domače zavarovalne police so lahko izjemno podrobne, vendar jih je običajno mogoče razčleniti na šest (včasih sedem) področij kritja. To so:

Pokritost A: Stanovanjska zaščita

Stanovanjska zaščita je vrsta pokritosti, ki ste jo najbolj poznali pri zavarovanju stanovalcev. To področje pokrivanja varuje vaš dom pred različnimi grožnjami in zagotavlja potrebna sredstva za zamenjavo in popravilo vašega doma, če se pojavi škoda.

Pokritost B: razširjena zaščita stanovanj

Razširjena zaščita stanovanj zagotavlja pokritost za druge strukture vašega premoženja, kot so ograje, skladišča, ločene garaže in katere koli druge strukture, ločene od vašega doma. Ta pokritost je običajno omejena na 10 odstotkov območja pokritosti A.

Pokritost C: zaščita osebne lastnine

Pokritost C je znana tudi kot "pokritost vsebine". To ščiti vaše oblačila, pohištvo, elektroniko in druge dragocenosti, če jih uniči požar ali ena od drugih groženj, ki jih pokriva vaša politika. Ta pokritost je ponavadi 75-80 odstotkov pokritosti A. Če pa imate lastne predmete s pomembnimi vrednostmi, kot so redke slike, dragulje ali zbirateljski predmeti, razmislite o tem, kako bi za te postavke upoštevali posamezne pravilnike; je mogoče, da vaš pravilnik ne bo pokrival vrednosti teh predmetov.

Pokritost D: izguba uporabe

Če je vaš dom uničen ali močno poškodovan, boste potrebovali namestitev, dokler popravila in gradnja niso dokončana. Pokritost izgube uporabe varuje pred to možnostjo, običajno plačuje dejansko vrednost izgube - z drugimi besedami, celoten znesek.Veliko pravilnikov to omejuje pri določenem odstotku vaše pokritosti, vendar se odstotek razlikuje od podjetja do podjetja.

Pokritost E: Osebna odgovornost

Če je tožba vložena zoper vas in ne morete plačati tožbe, pokritost osebne odgovornosti ustvarja varovalo med tožbo in vašimi osebnimi sredstvi. Brez tega pokritja bi lahko zasežili vaše domove, avtomobile in druge stvari.

Pokritost F: zdravstvena plačila

Če gosti dvoriščni žar in vaš prijatelj se poženi na žaru, bi to področje pokritosti pomagalo skrbeti za svoje zdravstvene račune. Tudi če niste krivi za njegovo poškodbo, se ta pokritost plača samodejno in vas osvobodi odgovornosti.

Citati

Upoštevati morate, da so spodaj navedeni citati za določen scenarij v določenem mestu. Lokacija, starost, podatki o škodah in številni drugi dejavniki lahko vplivajo na premijske stopnje. Ker so narekovaji zelo osebni, ne smete sprejeti tistih spodaj kot dejstva, temveč kot primer, kaj lahko pričakujete. Poiščite lastne ponudbe in primerjajte, kaj ponuja podjetje pred odločitvijo.

Amica zagotovila najnižjo vsoto vseh treh družb, navajala plačila samo 90 dolarjev na mesec za obdobje 10 mesecev ali 900 dolarjev letno. Ta politika je prinesla 2.500 dolarjev odbitnih in 150.000 dolarjev v pokritosti s stanovanji, 15.000 dolarjev v podaljšanem pokritju stanovanj, 112.500 dolarjev za varstvo osebne lastnine, 45.000 dolarjev za izgubo uporabe, 500.000 dolarjev pri zaščiti osebne odgovornosti in 5000 dolarjev za zdravstvena plačila.

Liberty Mutual je bil drugi najugodnejši, saj je navedel 139 dolarjev na mesec ali 1,668 dolarjev letno z odštetimi 1.000 dolarji. Liberty Mutual je zagotovil enak znesek kot Amica v stanovanju, podaljšanem stanovanju in pokritju osebne lastnine. Vendar pa plačajo dejansko izgubo za izgubo uporabe zaščite, 300.000 $ za osebno odgovornost, in le 1000 $ pri zdravstvenih plačil.

Državna kmetija dala najvišje premije treh podjetij na 154 $ na mesec in 1,851 $ letno s 2500 $ odbitnega. Državna kmetija zagotavlja enako količino stanovanja, podaljšanega stanovanja in pokritosti osebne lastnine kot Liberty Mutual in Amica, vendar ni dala ocene za izgubo uporabe. Državna kmetija zagotavlja 100.000 dolarjev za pokritje osebne odgovornosti in 1000 dolarjev za kritje zdravstvenih plačil.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Ne glede na to, ali ste bili olajšani ali zgrožen zaradi navedenih premij, morate nekaj stvari, ki jih morate poznati, preden dobite svojo ponudbo. Prva je, da potrebujete popolno zamenjavo; mnogi pravilniki ponujajo samo pokritje popravil in to ne bo dovolj za kritje stroškov vašega doma, če je popolnoma uničeno. Vaš znesek pokritja naj bi v idealnih razmerah znašal 110-125 odstotkov vrednosti vašega doma, ne samo za plačilo za materiale, ampak tudi za stroške dela. Če niste prepričani o vrednosti vašega doma in kaj bi bilo potrebno, da ga obnovite, najame ocenjevalca, ki vam bo dal oceno.

Druga je, da potrebujete politiko HO3 ali bolje. Želite široko paleto pokritosti pred kakršno koli grožnjo, ki jo lahko Nebraska vrne na vas. Povprečni mesečni stroški zavarovanja lastnikov stanovanj v Nebraski znašajo 82 USD, povprečni letni stroški pa 987 USD.

Nebraska lastniki stanovanj morajo posebej upoštevati njihovo škodo toča pokritost. Strokovnjaki pravijo, da je toča eden največjih vzrokov škode v državi; v letu 2015 je bilo več kot 458 dogodkov s točo več kot en palček ali več.

DeeJay Snyder, lastnik Champion Realty, priporoča, da lastniki stanovanj ne poravnajo prve ponudbe, ki jim je dana. "Trgovina okoli," je dejal Snyder. "Želite zagotoviti popolno zamenjavo in pokritost z vsebinami" zaradi ekstremnega vremenskega tveganja na tem območju.

Kako priti natančen citat

Spletni citati niso skoraj tako natančni kot ponudba prek telefona. Vendar pa so dovolj blizu, da vam predstavim, kaj ponuja podjetje največ. Tukaj je nekaj informacij, ki jih boste želeli imeti pri iskanju ponudb:

• Kvadratni posnetki vašega doma
• Starost in stanje vašega doma in strehe
• Podrobnosti o nedavnih obnovah
• Oddaljenost vašega doma od požara in policijskih storitev
• Kakršne koli varnostne funkcije v vašem domu: alarmi, gumbe, itd
• Vse protipožarne lastnosti v vašem domu: gasilni aparat, brizgalke itd
• Ocena vašega dvorišča
• Vaša številka socialnega zavarovanja
• Podrobnosti o predhodnih zahtevkih

Opomba o uporabi številke socialnega zavarovanja: veliko podjetij bo preverjalo vašo kreditno oceno, ko zaprosite za ponudbo. Čeprav to ne vpliva na vaš rezultat, se zabeleži kot poizvedba. Preveč preiskav v kratkem časovnem obdobju lahko povzroči vprašanja bank, kreditnih agencij in drugih posojilodajalcev, če iščete posojilo.

Kaj vpliva na vašo stopnjo

Ime Nebraske izhaja iz besed Otoe za "ravno vodo". Glede na državni ugled. Vendar to tudi pomeni, da je država nagnjena k številnim vremenskim razmeram, vključno s tornadoji, nevihtami proti turi in hudimi nevihtami. Če živite v delu države, ki je pogosteje prizadeto s tornadami, so vaše premije lahko višje, vendar to ni edini vzrok.

• Kajenje. Veliko število hišnih požarov je posledica cigaret; na drugi strani pa lahko nekadilci prejmejo popuste.
• Lastništvo domačih živali. Več kot polovica poškodb zaradi psa poteka doma in povzroči veliko število zahtevkov za osebno odgovornost.Če imate hišne ljubljenčke, so morda višje.
• Prejšnji zahtevki. Predhodni zahtevki za zavarovanje vam lahko pokažejo, da je tveganje za vaše zavarovalnico, kar lahko povzroči višje stopnje.
• Nedavne prenove. Preureditev vašega doma je lahko varnejša in bolj odporna na vremenske vplive, kar zmanjša vaše cene.
• Lokacija. Če živite na poplavni ravnici, na območju s pogostimi nevihtami, na območjih z visokim kaznivim dejanjem ali v območjih z ogroženimi požarnimi območji, lahko zaradi višjega tveganja povečate stopnje.
• Bonitetna ocena. Tisti z nižjimi bonitetnimi rezultati pogosto plačujejo višje premije.

Torej, kaj lahko storite, da zmanjšate svoje stopnje? Obstaja nekaj preprostih načinov. Prva je povezava vašega avtomobilskega in domačega zavarovanja. To lahko privede do prihrankov do 30 odstotkov ali več. V nekaterih primerih boste morda morali plačati samo en odbiten znesek, če sta oba poškodovana istega vira.

Naslednji korak, ki ga lahko naredite, je zmanjšati obseg pokritosti, ki jo zagotavljajo območja B in C. Če nimate ločenih struktur, vam ne potrebuje toliko pokritosti območja B. Vendar pazite, da ne boste zmanjšali pokritosti; mnogi ljudje podcenjujejo vrednost svoje osebne lastnine.

Končno, samo vprašajte. Ko govorite s svojim zastopnikom, poiščite morebitne popuste, ki jih ponujajo. Nekatere poklicne organizacije, kraji zaposlitve in drugi presenetljivi dejavniki lahko vplivajo na vaše cene. Nikoli ne boš vedel, če ne kopaš malo globlje.

Možnosti za tiste, ki niso upravičeni do zavarovanja

Mnoge države po vsej državi izvajajo pošten dostop do načrtov zavarovalnih zahtev (FAIR načrti), vendar na žalost Nebraska ni ena izmed njih. FAIR načrti so bili izvedeni v šestdesetih letih, da bi zagotovili pravno podporo tistim, ki niso upravičeni do zavarovanja prek tradicionalnih podjetij. Kljub različnim dejavnikom tveganja in nevarnostim, s katerimi se srečujejo lastniki stanovanj, se mnogi ljudje soočajo z visokimi premijami za dejavnike, ki so zunaj njihovega nadzora. Če ne izpolnjujete pogojev za zavarovanje iz tradicionalnih virov, menite, da iščete na zasebnem trgu. Cene so morda višje, vendar so celo visoke premije boljše kot brez zavarovanja na vašem domu.

Zakaj so povprečne cene v Nebraski?

Kljub svoji lokaciji v sredini "Tornado Alley", je povprečna premija v Nebraski le 82 USD na mesec ali 987 $ na leto. To je le za 4 odstotke višje od nacionalnega povprečja. Za državo, ki je nagnjena k močnim deževjem, požarjem in tornadamam, kot je Nebraska, bi lahko pričakovali višje stopnje. Vendar pa zaradi pomanjkanja načrta FAIR zavarovatelji po vsej državi regulirajo stopnje s pričakovanjem škode zaradi teh neurja. Medtem ko to daje višje stopnje, ohranja cene pošteno.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Nekatere najpogostejše pokrivne pokritosti pri zavarovanju homeowners vključujejo težave s črpalko in zamrznjene cevi. Čeprav mnogi menijo, da njihova politika pokriva, presenetljivo število politik ne. Poleg tega škoda zaradi poplav ni zajeta v standardnih politikah, niti ni potresno zavarovanje.

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Zavarovanje pred poplavami je nujno, ne glede na to, kje živite. V ravnih območjih, kot je Nebraska, močna deževja lahko nasičijo tla in povzročijo poplave. Tisti, ki živijo v bližini rek in jezer, so izpostavljeni večjemu tveganju kot na območjih brez kopnega. Vendar pa lahko porušna cev (ali preprosto pozabite, da izklopite pipa) povzroči poplave in poškodbe vode, ki niso zajeti v vaši politiki.

Če iščete zavarovanje pred poplavami, se obrnite na Nacionalni program za zaščito pred poplavami.

Kdaj naj povečam pokritost?

Če že imate popoln nadomestni pokrov v vašem domu, potem ni potrebe po iskanju več. Vendar pa morate kadarkoli obnavljati svoj dom, zagotoviti, da vrednost vašega doma ni presegla obsega pokritosti, ki jo imate. Prav tako morate preveriti svojo politiko vsaj enkrat na leto, da upoštevate inflacijo in druge dejavnike.

Sprejmi ukrepanje

Vreme je nepredvidljivo in eden največjih vzrokov škode na domovih v Nebraski. Tudi če mislite, da ste zaščiteni, ga ne vzemite samoumevno. Preverite pri svojem zavarovalnem zastopniku in se prepričajte, da imate v vašem domu polno zamenjavo; če ne, ocenite različna podjetja, priporočena v tem članku, in poiščite pravilnik, ki deluje za vas. Ne čakajte, dokler ni prepozno.

Priporočeno podjetje Freshome's Homeowners Insurance Companies v Nebraski: Državna kmetija,Amica,Liberty Vzajemno,Kmetje,Travelers Insurance,GEICO