Ali je vaš dom zaščiten pred kosom ledu, ki je v njem ujel? Kaj pa nevarnost požara? To je enostavno misliti, da se vam ne bo nikoli zgodilo, vendar je med leti 2005 in 2013 terjatve v zvezi z katastrofami predstavljalo več kot 54 odstotkov vseh domačih zavarovalnih zahtevkov v državi. Zdaj, kako ste prepričani, da ste pravilno zavarovani?

Ne glede na to, ali ste prvi lastnik stanovanj, ki si želite zaščititi svojo naložbo ali nekoga na trgu za novo zavarovalnico, je pomembno najti zavarovalno polico, ki je pravica za vas in vaš dom. Pokazali vam bomo, kako.

Best Insurance Homeowners v Ljubljani Minnesota

Priporočila Freshomea: Državna kmetija,Amica,Liberty Vzajemno,Vključi,Travelers Insurance,Finančna država

Prvih treh priporočenih zavarovalnic za Minnesota sta State Farm, Amica in Liberty Mutual. Poleg tega so potovalni, državni finančni in Encompass vsi potencialni ponudniki, ki služijo manjšemu in bolj regionalnemu področju. Vsaka priporočena družba je morala izpolnjevati stroga merila. Poleg tega, da je imel J.D. Power skupno oceno zadovoljstva treh ali več, je morala vsaka družba imeti rating A + za finančno moč od A.M. Best, Moody's ali Standard & Poor's.

Da vam zagotovim oceno, kakšne bi bile cene, sem iskal nekaj vzorčnih citatov. Da bi preverjali teste v največji možni meri, sem uporabil naslednje standarde: dom v Minneapolisu z dometom 1,020 kvadratnih metrov, s tržno vrednostjo 69.300 dolarjev in pokritostjo stanovanj v višini 150.000 dolarjev. Primer homeownerja je bil 26-letni brezskrbni moški brez predhodnih zahtevkov in nobenih hišnih ljubljenčkov, ki so iskali politiko HO3.

Čeprav so na voljo številni popusti, sem uporabil najmanjši možni znesek pri pridobitvi teh ponudb. Ocena, ki jo dobite, se bo verjetno močno razlikovala od tistih spodaj, če je le zato, ker so ponudbe zelo prilagojene. Primerjajte naštete primere in nato poiščite svoje, da ugotovite, katera družba je prava izbira za vas.

Poleg tega poskrbite, da boste dobili pravilnik HO3. To je najpogostejša vrsta domače zavarovalne police v Ameriki; znan je kot politika "odprtih nevarnosti". Razumevanje razlike med politiko "odprtih nevarnosti" in politiko "imenovane nevarnosti" je ključnega pomena za določitev prave vrste zavarovanja lastnikov stanovanj, da bi pokrili vaše potrebe.

Odprite pravila o nevarnosti

Bolje je biti pripravljen na vse, kot le za posebne grožnje, in to je tisto, kar pokriva politika odpiranja nevarnosti. Ta vrsta politike zagotavlja pokritost z izgubo iz vseh vzrokov razen tistega, ki je izrecno izključen. Na primer, če vaša politika ščiti pred vsem, razen poplavami zaradi porušenih cevi, potem bi poplava na biblijski ravni lahko udarila v vaš dom in vas pokrivala; če pa temperatura pade hitreje in vaše vodne glavne poplave kleti, bi bili odgovorni za škodo iz žepa.

Imenovana pravila o nevarnosti

Politika imenovane nevarnosti je polarna nasprotja politiki odprtih nevarnosti. Namesto da bi se zavarovali pred vsemi vzroki za izgubo, zagotavlja le pokritost z vzroki, posebej imenovanimi v pravilniku. Vendar pa mnogi lastniki stanovanj iščejo kombinacijo odprtih in imenovanih nevarnih politik, da bi zagotovili pokritost z vsemi grožnjami za svoj dom.

Kako je pokritost določena

Zavarovalne police lastnikov stanovalcev zagotavljajo šest različnih vrst kritja, ki jih označujejo črke A, B, C, D, E in F.

Pokritost A zagotavlja pokritost za vaše stanovanje sama. Ta znesek bi moral pokrivati ​​stroške popolne prenove vašega doma, ne glede na to, ali je to 100.000 ali 500.000 dolarjev. Najmanjša pokritost je običajno 80 odstotkov vrednosti vašega doma.

Morda vam bo koristno, da vključite zaznamek v vaši politiki, imenovano varovalo inflacije. Ko se čas nadaljuje in vrednosti nepremičnin naraščajo, se vaša pokritost samodejno prilagodi, da odraža povečano vrednost vašega doma.

Pokritost B zagotavlja pokritost za druge strukture vašega premoženja, kot so skladišča za shranjevanje, ograje, vrata za avtomobile itd. Obseg pokritosti B je običajno 10 odstotkov pokritosti A; v primeru zgornjega primera bi pokritost B znašala 15 000 USD. Znesek, ki ga zagotavlja kritje B, se lahko poveča na zahtevo.

Pokritost C pokriva vsebino vašega doma in lastnine. Ta znesek je običajno omejen na največ 50 odstotkov pokritosti A. Točke velike vrednosti, kot so krzno, slike in dragi kamni, morajo imeti lastne politike, da pokrijejo svojo vrednost.

Opomba o kritjih B in C: Minnesota zakon določa, da če zavarovalnica omeji kritje teh dveh kategorij na odstotek pokritosti A, potem mora družba zavarovalcem omogočiti, da ta odstotek povečajo ali zmanjšajo. Če se odločite za nižjo odstotno obrestno mero, mora podjetje izdati kredit do premije. Kaj to pomeni: če ne bi imeli nobenih struktur na vaši nepremičnini ali predmetov posebne vrednosti, boste morda lahko zmanjšali svoje premije.

Pokritost D pokriva izgubo uporabe vašega doma. Če je vaš dom uničen ali močno poškodovan, bi ta pokritost plačala nastanitev, dokler se dom ne bo ponovno zgradil. Predvideni znesek temelji bodisi na standardnih življenjskih stroških na vašem območju bodisi na pošteni vrednosti najemnine vašega doma.

Pokritost E je osebna odgovornost, standardni del večine stanovanjskih zavarovalnih polic. Običajno je omejena na 100.000 $, vendar bi jo bilo treba bolj zahtevati za zaščito vaših osebnih sredstev, lahko krovna politika pokriva ostalo.

Pokritost F zdravstveno zavarovanje. Če je nekdo v vaši lasti in je poškodovan, vam to pokritje ščiti pred odgovornostjo za svoje zdravstvene račune. Ena stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da je pokritost F izplačana, ali je vaša odgovorna ali ne.

Od vzorčnih ponudb je državna kmetija zagotovila najboljšo vrednost za 150.000 $ pokritosti 15.000 $ za pokritost B, 112.500 za pokritost C, 100.000 za pokritost E in za 1.000 pokritja F z 1 odstotkom odbitka.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Preden iščete ponudbo, morate vedeti, na katerih cenah temeljijo. Seveda bo dom z 200.000 $ pokritosti imelo višjo premijo kot dom s 100.000 $ pokritosti. Dom, ki živi na območju z visoko grožnjo, bo stalo več, da bi se zavaroval, kot pa eden v nizko ogroženem območju. Politika »vse nevarnosti« z odpiranjem nevarnosti bo stala več kot politika z imenom »nevarnosti«.

Povprečni stroški zavarovanja doma v državi Minnesota je 91 $ na mesec, ali 1.088 $ na leto. To je 8-odstotno povečanje v primerjavi s povprečno nacionalno povprečo $ 952.

Kaj morate vedeti

Ko zaprosite za ponudbe, obstaja nekaj osnovnih informacij, ki jih boste potrebovali na strani, da bi proces potekal bolj gladko. Tej vključujejo:

• Kvadratni posnetki vašega doma
• Podrobnosti o gradnji (materiali, streha, leto izdelave itd.)
• Vsi domači lastniki trdijo, da ste jih naredili v zadnjih petih letih
• Vaši hišni ljubljenčki in njihove pasme
• Podrobnosti o nedavni prenovi
• Ali je bil vaš dom že zavarovan in s kom

"Ponavadi gremo s popolno pokritostjo, a ponavadi se prepričamo, da smo pri našem zavarovalnem agentu pri nas, ko se pogovarjamo z njimi o naših načrtih za hišo, in potem gremo s svojimi priporočili o tem, kaj da potrebujemo za pokritost. "- Katie Kurtz, Adorned Homes

Minnesota zakon ščiti lastnike stanovanj in preprečuje zavarovalnicam prilagajanje stopenj, ki temeljijo na:

• Geografska lokacija mesta, v kateri se nahaja dom
• Starost doma in / ali leta, v katerem je bila zgrajena
• Če je dom v drugi poštni številki, kot je mesto, v katerem se nahaja
• Če ste prej zavrnili pokritost
• Če je bil dom predhodno zavarovan po Minersotovem programu FAIR

Kaj lahko storite, da znižate obroke

Če najdete ponudbe, ki ste jih dali, da so predrage, lahko storite več stvari, da bi lahko znižale vaše stopnje. Prva (in najbolj očitna) je, da gredo s sveženj politike, ki združuje dom in avto zavarovanje. Ker sta oba potrebni, jih lahko skupaj prihranite do 30 odstotkov na obeh premijah.

Odločitev za višjo odbitnost lahko zmanjša tudi stopnjo. Standardna odbitna v Minnesoti je 250 $, vendar podvojitev, ki lahko zmanjša stopnje za kar 12 odstotkov. Povečanje odbitka do 2.500 $ lahko zmanjša vaše stopnje za kar 30 odstotkov.

Če zmanjšate količino kritja B in C, ki ste jo imeli, se morajo premije ustrezno znižati. Vendar je to lahko tvegano; pazite, da jih do sedaj ne zmanjšate, ker ste nezadovoljni. Večina ljudi podcenjuje vrednost svoje osebne lastnine.

Če namestite varnostne in varnostne sisteme, ki jih spremljajo lokalni gasilci in policijski oddelki, lahko znižate svoje cene. Tudi če so sistemi opremljeni le z bližnjimi alarmi, ki zvok v domu, se lahko še vedno kvalificirajo za nižje tarife.

Nekatere poklicne in poslovne skupine ponujajo popuste za članstvo. Naredite seznam vseh organizacij, v katere spadate, in se pogovorite z zavarovalnico, da ugotovite, ali se kvalificirate.

Nedavne prenove v vaš dom lahko tudi zmanjšajo svoje stopnje, saj novejši materiali manj verjetno, da bodo propadli katastrofalno. In nazadnje, ker napačne cigarete vsako leto pomenijo nadpovprečno število hišnih požarov v Minnesoti, lahko nekatera podjetja ponudijo popuste za nekadilce.

Zakaj so povprečne cene Minnesote?

Povprečni stroški zavarovanja lastnikov stanovanj v Minnesoti znašajo 1.088 $ letno, le 8 odstotkov nad nacionalnim povprečjem. Vendar pa to ne pomeni, da so vse premije v razumnem obsegu. Dejavniki, kot so ekstremni vremenski pogoji in stroški dela, vplivajo na premije. Pravzaprav je Minnesota pogosto uvrščen na prvo mesto v državi zaradi števila zahtevkov zaradi hudih vremenskih razmer. Kljub temu so stroški omiljeni s prej omenjenimi zakoni, ki zavarovalnicam preprečujejo prilagoditev obrestnih mer glede na geografsko lokacijo.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Vsaka politika, ne glede na to, kako temeljita, bo imela vrzeli v pokritosti. Ena najpogostejših vrzeli se nanaša na dragocene predmete; medtem ko pokritost osebne lastnine pokriva vrednost pohištva in podobnih predmetov, navadno niso pokrite drage stvari, kot so slike in srebrnina.

Poleg tega, če imate domače pisarne, lahko zahtevate poslovno politiko v Minnesoti, saj zavarovanje lastnikov stanovanj v primeru nesreče ne bo pokrilo poslovnih izgub.

Končna, skupna vrzel pokrivajo plesni. Če živite v območju z visoko vlažnostjo ali običajnimi vlažnimi pogoji, je plesen lahko reden pojav. Vendar pa je lahko tudi drag problem za popravilo. Preverite pri zavarovalnici, da se prepričate, da ste zaščiteni.

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Večina zavarovancev, ki so lastniki stanovanj, ne pokrivajo zavarovanja poplav. V Minnesoti lahko vsakdo, ki živi v skupnosti, ki sodeluje v programu Nacionalnega programa za zaščito pred poplavami, zaprosi za posebno politiko ali potrdilo, ki ščiti svoj dom pred poplavami. Več kot 93 odstotkov prebivalcev Minnesote živi na upravičenih območjih.

Ali vložitev zahtevka povečuje moje premije?

V večini primerov, št. Trditve, ki izhajajo iz hudih vremenskih razmer ali drugih "Božjih dejanj", se ne obravnavajo proti vam. Vendar lahko zahtevek za požar, ki ga povzroči malomarnost, negativno vpliva na vaše tarife.

Sprejmi ukrepanje

Minesotski prebivalci so zaradi ekstremnih vremenskih razmer ogroženi. Prepričajte se, da ima vaš dom zadostno kritje za morebitne izgube, ki bi utegnile nastati; ne počakajte, da pride do nesreče, da se naučite zavarovalne police, ne pokriva vsega. Govori z vašim podjetjem danes in dobite ponudbo za boljši, bolj celovit načrt.

Priporočila Freshomea: Državna kmetija,Amica,Liberty Vzajemno,Vključi,Travelers Insurance,Finančna država