Maine je ena od najbolj geografsko raznolikih držav v ZDA - in lokacija ima velik vpliv na stroške zavarovanja lastnikov stanovanj. Na primer, nova gradnja v Portlandu bo stala več in zahtevala drugačno pokritost kot rustikalna kabina, ki se nahaja na sredini gozda.

Vendar pa obstaja nekaj univerzalnih lastnosti, zaradi katerih je zavarovalnica odlična, ne glede na natančne koordinate vašega doma. Maine ponudnike zavarovalnic smo uvrščali na podlagi nekaj ključnih meritev: dostopnost, storitve za stranke, finančno stanje in možnosti kritja. Po obsežnih raziskavah in pogovorih s strokovnjaki smo se na seznamu spustili na le peščico zavarovalnic z najvišjimi lastniki stanovanj v Maineu.

Naša glavna priporočila za zavarovanje lastnikov stanovanj v Maineu

Priporočila Freshomea: Državna kmetija,Amica,Liberty Mutual.

Analizirali smo različne zavarovalnice in identificirali tri najboljše ponudnike glede dostopnosti in pokritosti. Naše najboljše izbire smo tudi filtrirali z drugim nizom strogih meril: prepoznavanje prave zavarovalnice za vaš dom je lahko zastrašujoče doživetje. Da bi vas prihranili pri porabi nepotrebnega časa in truda, smo naredili nekaj raziskav za vas.

• J.D. Moč Skupna ocena zadovoljstva treh zvezd ali več
• A.M Najboljša ocena finančne moči B + ali višja
• Visoka stopnja finančne moči Moody's in / ali Standard & Poor's

Naš zavarovalniški strokovnjak je prav tako zagotovil dragocen vpogled v to, kako lahko znižate svojo premijo.

Preden smo lahko zbrali kakršne koli ponudbe, smo potrebovali dom. Naša fiktivna hiša je bila enoposteljna hiša s tremi spalnicami in dvema kopeljema. Zgrajena je bila leta 1948 in ima ločeno garažo z dvema avtomobiloma. Pokritost vzorca za to lastnost vključuje:

• Pokritost A ali stanovanjska pokritost - 216.400 $
• Pokritost B ali pokritost drugih struktur - 21.640 $
• Pokritost C ali pokritost osebne lastnine - 162.300 ameriških dolarjev (108.200 ameriških dolarjev v okviru Liberty Mutual)
• Pokritost D ali pokritost uporabe - 64.920 $ (43.280 $ v programu Liberty Mutual)
• Pokritost E ali omejitev odgovornosti - 300.000 USD
• Pokritost F ali zdravstvena plačila - 1000 $
• Odbitni - 1000 $
• Ta citat temelji na predpostavki, da v tej hiši ni nameščenih alarmnih sistemov.
• Ta citat tudi predvideva, da je najbližji gasilski dom manj kot pet milj od lastnine in da je požarni hidrant v višini 1000 čevljev.

Iskali smo politiko HO3. To je najbolj obsežna in priljubljena politika za lastnike stanovanj (in podrobneje bomo podrobneje opisali spodaj).

Amica je bila najboljša z vidika cenovne dostopnosti in pokritosti. Za precej nižjo premijo ta družba ponuja višjo pokritost za osebno lastnino in izgubo uporabe v primerjavi z Liberty Mutual. Dve drugi odlični funkciji? Ima enostavna spletna orodja in prijazna orodja, ki so se držala roke skozi postopek zbiranja ponudb.

Naša druga izbira je državna kmetija, saj je njegova premija nižja od Liberty Mutual in njegova pokritost je tudi boljša. Mnogi kupci državnih kmetijskih gospodarstev so izrazili tudi zadovoljstvo glede hitrosti poravnave škod.

Vendar upoštevajte, da je ta citat za domišljijo; le da bi vam dala idejo o povprečni ceni. Obvezno pokličite in zbirajte več ponudb za specifikacije vašega doma. Prav tako je dobra ideja, da se pogovorite z neodvisnim zavarovalnim zastopnikom, preden izberete zavarovanje lastnikov stanovanj, ki je pravi za vas.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Dobre novice - zavarovanje lastnikov stanovanj v Maine je razmeroma dostopno, v primerjavi z mnogimi drugimi državami. Vendar pa se stopnje v gradu The Pine Tree State počasi spuščajo zaradi povečane možnosti hudih neurja na obalnih območjih (podrobneje bomo podrobneje opisali spodaj).

Glede na Cale Pickford iz Allen Insurance in Financial, obstajajo trije dejavniki, ki prispevajo k temu povečanju premije homeowners zavarovanja.

• Več zahtevkov. Število zahtevkov se je povečalo po vsej državi zaradi pogostih pojavov naravnih nesreč in to je neposredno prevedeno v višje premije po vsej državi.
• Nižja donosnost naložb. Vsaka zavarovalnica investira del svojih prihodkov, da bi nadomestila izgube, izplačane v obliki terjatev. V zadnjih letih so bili donosi iz teh naložb nizki zaradi počasnega gospodarstva. Za nadomestitev te razlike so zavarovalnice povečale svoje premije.
• Povečanje stroškov pozavarovanja. Zavarovalnice kupujejo zavarovanje za zaščito pred finančnimi izgubami, ki nastanejo zaradi večjih naravnih nesreč, kot so orkani in tornadi. Ker so se ti stroški pozavarovanja povečali, se stroški prenesejo na potrošnike.

Če že živite v obalnih območjih Maine ali če nameravate kupiti nepremičnino vzdolž atlantske obale, tukaj je nekaj, kar lahko storite, da znižate svojo premijo:

• Bundle. Če kupujete domače in avto zavarovanje istega ponudnika, boste verjetno dobili popust, včasih celo do 20 odstotkov.
• Izogibajte se zahtevam. Če niste vložili zahtevka v zadnjih 10 letih, se štejete za varnega lastnika. Da bi vas nagradili, zavarovalnice ponujajo popust, ki vam lahko zmanjša premijo do 10 odstotkov.
• Nakup novega doma. Novi domovi veljajo za varnejšo naložbo kot starejši domovi, ker so materiali novi in ​​bodo trajali dlje časa. Tudi še ni obrabe, kar močno zmanjša možnost za zahtevke. Zato zavarovalnice ponujajo popust do 20 odstotkov za domove, stare manj kot 10 let.
• Bonitetna ocena. Kreditne ocene vplivajo na premijo; višje ocene pomenijo nižje premije in obratno. Zato je dobro, da pregledate svoje poročilo o kreditih in iščete načine, kako povečati svoj rezultat zdaj.
• Višji odbitni. Vaša premija bo nižja, če se odločite za večjo odbitnost. Odbitni znesek je znesek, ki ga boste morali plačati iz žepa, preden zavarovalnica začne plačevati izgubo. Čeprav višja odbitna vrednost lahko zmanjša vašo premijo, se prepričajte, da je številka, ki jo lahko udobno plačate v primeru nesreče.
• Nižji nadomestni stroški. Če znižate nadomestne stroške, bo vaša premija očitno nižja. Vendar to ni vedno dobra zamisel. Nadomestni stroški so zneski, ki jih bo zavarovalnica plačala, če je treba vaš dom obnoviti iz nič. Če se odločite za nižjo nadomestitveno ceno, bo družba plačala le dogovorjeni nižji znesek, preostalo pa boste morali plačati. Zato znižanje nadomestnih stroškov ne velja za dobro finančno odločitev.

Zakaj so mejne cene tako nizke?

Maine ima eno najnižjih zavarovancev v ZDA. Po podatkih Zavoda za zavarovalništvo je povprečna letna premija v Mainu 776 dolarjev. To je 320 dolarjev nižje od nacionalnega povprečja v višini 1.096 dolarjev na leto. Le devet držav v ZDA ima nižjo domačo zavarovalno premijo kot Maine.

Eden od razlogov za to nizko stopnjo je konkurenčnost Maine zavarovalnega trga. V letu 2014 je bilo 95 zavarovalnic, ki zagotavljajo zavarovanje lastnikov stanovanj v državi. Najboljših 10 podjetij je imelo tržni delež le 49 odstotkov; vodilni prevoznik ima le majhen tržni delež skoraj 12 odstotkov. To je odlično za potrošnike, saj pomeni, da morajo vaše zavarovalnice ostati svoje cene cenovno, da ostanejo konkurenčne.

Vendar pa je v zadnjih nekaj letih stalno povečanje premij v Maine. Dejansko se ocenjuje, da so se stroški zavarovanja lastnikov stanovanj v Mainu, zlasti na obalnih območjih, v zadnjem desetletju povečali za 68 odstotkov. Številni lastniki stanovanj v Maine menijo, da je to nepravično, saj obale Maine od leta 2007 ni prizadela huda nevihta. V času hurikanskega Sandyja so prizadete samo države, ki se nahajajo na jugu (kot sta New York in New Jersey) - skoraj ni bilo škode v Maine.

Kljub temu mnogim lastnikom stanovanj na obalnih območjih postaja vse težje dobiti ustrezno zavarovanje lastnikov stanovanj. Strokovnjaki menijo, da je ta povečana premija učinek prelivanja s strani Sandy, saj so ponudniki zavarovalnic bolj zaskrbljujoči kot prej, ko gre za zavarovanje lastnosti na vodi.

Pogosta vprašanja

Kakšna je idealna meja kritja?

Večina zavarovalnic vam omogoča, da izberete svojo pokritost in običajno 80, 90 ali 100 odstotkov nadomestnih stroškov vašega doma. Vedno je dobra ideja, da gre za najvišjo možno pokritost, saj vas bo varovala pred finančnimi izgubami. Na primer, če nadomestni stroški vašega doma znašajo 100.000 USD, morate zavarovati premoženje za vsaj 100.000 USD, da bi v primeru izgube izterjali celoten znesek od zavarovalnice. Če se odločite za kritje le 80 odstotkov, bo zavarovalnica plačala le 80.000 ameriških dolarjev minus odbitna sredstva, preostalo pa boste morali plačati.

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Lastniki stanovanj, ki potrebujejo poplavno pokritost, jih morajo posebej kupiti od zastopnika, ki dela z Nacionalnim programom za zaščito pred poplavami. Zelo priporočljivo je, da kupite poplavno zavarovanje, saj je možnost poplav je visoka, zlasti ob obali Maine.

Kaj so "priporočila za nadzor izgube"?

Zavarovalnice imajo pravico pregledati premoženje, ki je zavarovano. Včasih lahko inšpektorji zahtevajo pregled notranjosti, da bi bolje razumeli stanje doma. Na podlagi tega pregleda bo inšpektor pripravil niz priporočil, imenovanih "priporočila o nadzoru izgube", ki lahko vključujejo kakršna koli popravila ali spremembe, ki jih je treba sprejeti za zmanjšanje možnosti izgube. Neupoštevanje teh priporočil lahko povzroči, da zavarovatelj poveča premijo ali v nekaterih primerih tudi prekliče politiko.

Sprejmi ukrepanje

Maine ima eno najnižjih stopenj zavarovanja lastnikov stanovanj v državi, veliko pa je mogoče pripisati konkurenčnosti zavarovalniške industrije in razmerju med ponudbo in povpraševanjem. Vendar pa se stroški premij povečujejo zaradi povečane pogostosti atlantskih neviht, to povečanje pa lahko sčasoma pojeste v svoj finančni proračun. Zato je najbolje, da kupite in dobite več kotacij, preden se prijavite na pikčasto črto.

Priporočila Freshomea: Državna kmetija,Amica,Liberty Mutual.