Ocena: 
Čestitam za vaš novi dom! Če ste kot večina Američanov, je to največja prednost, ki ste jo kdaj imeli. Čeprav je zavarovanje lastnikov stanovanj namenjeno zaščiti tega sredstva, je učenje zapletenosti nove politike lahko kot prvič, ko hodi po vrvi ... medtem ko so povezani z očmi.
Zato smo več kot 45 ur preživljali raziskovanje različnih ponudnikov zavarovanja, da bi našli najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj v Kentuckyju. Iskali smo podjetja z veliko pokritostnimi načrti, prijaznimi agenti in močnim finančnim položajem. Našli smo več Kentucky zavarovalnic, ki so preverili vsa polja.
Primerjajte cene stanovanjskih zavarovancevČe želite hitro najti in primerjati cene na vašem območju, vnesite svojo spodnjo kodo. Vnesite svojo poštno številko: |
Best Insurance zavarovalnice v Kentuckyju
Priporočila Freshomea: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
S ponudbami smo poskušali zagotoviti politiko HO3, ki je najpogostejša oblika zavarovanja stanovanjskih nepremičnin. Pokriva stanovanja in druge objekte v stanju zaprtih nevarnosti, medtem ko je osebna lastnina pokrita na podlagi določene nevarnosti. Značilno je, da ponuja največjo pokritost z najpogostejšimi vrstami škode (več podrobnosti o pravilih HO3 spodaj). Da bi začeli, dobimo ponudbe od najpomembnejših zavarovancev za zavarovanje domov v državi Bluegrass. Pogledali smo v eno in pol zgodbo, enodružinsko hišo v okrožju Squire Oak v Lexingtonu. Squire Oak ima nadpovprečno šolsko okrožje in nizke stopnje kriminala (kar bo zmanjšalo vašo premijo). Dom je imel tržno vrednost 155.900 dolarjev - srednja vrednost v naši državi - in nadomestna vrednost doma (stroški za ponovno izgradnjo od tal) je znašal okoli 139.000 dolarjev.
S tem so vse družbe, ki smo jih priporočili, imele J.D. Power celotno oceno zadovoljstva treh zvezd ali več, A.M. Najboljše ocene finančne moči B + ali boljše in visoko oceno finančne moči Moody's in / ali Standard & Poor's.
Ko izberete lastnega ponudnika, preverite njihovo finančno podporo. Ključnega pomena je vedeti, da ima vaš zavarovalec dovolj finančne podpore za izplačilo v primeru nacionalne nesreče in s skupnim bonitetnim ocenami podjetja JD Power, lahko vidite, ali so podjetja izplačala škodo ali v boju (nekaj, kar je zagotovo bolje vedeti pred podpišete).
| Naši Citati | |
| Amica | 625 dolarjev na leto |
| Allstate | 900 dolarjev na leto |
| Državna kmetija | 1,278 $ na leto |
Še ena pomembna stvar je omeniti, da obstajajo številni dejavniki, ki lahko vplivajo na zavarovalne kotacije, zlasti na nadomestne vrednosti in količino pokritosti, ki jo ponuja načrt. Moje ponudbe so se zelo razlikovale, predvsem zato, ker mi je ponudnik ponudil drugačno količino pokritosti (to pomeni, da ne dobim samo politike z Amico, ker ima najnižjo premijo. Včasih nizka premija lahko pomeni nižjo pokritost). Močno vas spodbujamo, da dobite svojo ponudbo in se prepričajte, da jo razumete, preden se prijavite.
Čeprav so naši citati iz Amica, Allstate in State Farm, vas prosimo, da poiščete tudi druge ponudnike. Kentucky Farm Bureau je eden največjih zavarovalnic v državi, zato pokličite okoli za ponudbe. Včasih so lahko neodvisni zavarovalni zastopniki odlično sredstvo pri izbiri najboljše zavarovalnice za zavarovanje lastnikov stanovanj, zato je to lahko tudi velika možnost, če so njihove provizije sprejemljive.
Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo
Prva pomembna stvar, ki jo lahko razumemo o zavarovanju lastnikov stanovanj je, kaj je zajeto. Vaš pravilnik bi vas moral zaščititi na šestih različnih področjih - stanovanju, drugih strukturah, osebni lastnini, izgubi uporabe, odgovornosti in zdravstvenih plačilih.
Pokritost stanovanja in drugih struktur bi morala vedno temeljiti na nadomestni vrednosti vašega doma, ne na tržni vrednosti. Tržna vrednost je skoraj vedno višja od nadomestne vrednosti, vendar pa je zavarovanje namenjeno zaščiti vašega doma, če je poškodovan, zato ga je treba zaščititi za znesek, ki ga plača za zamenjavo doma.
Vrste pravilnikov
Vse zavarovanje lastnikov stanovanj bi vas moralo zaščititi pred šestimi zgoraj navedenimi pogoji zavarovanja, vendar znesek, za katerega ste zaščiteni, in pogoji se razlikujejo. Večina lastnikov stanovanj se odloča za zavarovanje svoje domače in zunanje strukture, kot so krovovi in ločene garaže, proti nadomestni vrednosti njihovega doma ob zaprtih pogojih nevarnosti. Večina zavarovancev zavarovancev, razen politik HO5, vključuje takšen pogoj, kar pomeni, da pokriva vaš dom proti najpogostejšim škodo, in vse, kar ni zajeto, bo izrecno navedeno v vašem dogovoru.
Večina lastnikov stanovanj se odloča za politiko HO3, saj ponuja standardno zaprto zaščito pred nevarnostjo za stanovanje in druge strukture, vendar je osebna lastnina zaščitena na podlagi imena. Na ta način lahko določite, katere osebne stvari želite zavarovati, in si natančno preberite, kaj potrebujete.
Michael Thrasher, analitik podjetja Penguin, ki temelji na potrošniških centrih v New Yorku, je dejal, da je seznam osebnih stvari, ki ga želite zavarovati, ključnega pomena za zaščito v primeru zahtevka.
"Lastniki stanovanj imajo lahko ustrezno pokritost za svoje osebne stvari, vendar morajo imeti podroben, razčlenjen seznam predmetov," je dejal Thrasher. "V primeru, da nekdo potrebuje vložitev zahtevka, so zavarovalnice dolžne nadomestiti samo tisto, kar ste izgubili, in trditi, da bi lahko preprosto" televizijo "cenili skoraj nič.Kljub temu, da zahtevate določeno televizijo in da lahko predložite kakšno dokazilo o nakupu ali potrdilo o plačilu, povečate možnosti za natančnejše izplačilo zahtevkov. "
Izogibanje skupnim pasti
Življenje je zasedeno, in težko je najti čas, da preidete na zavarovanje vašega lastnika stanovanj s fino zobatim glavnikom - vendar morate. Študija, ki jo je izvedla Marshall & Swift / Boechk, je ugotovila, da je 60 odstotkov lastnikov stanovanj podhranjeno. S tem je druga raziskava, ki jo je izvedla J.D. Power, ugotovila, da približno polovica vseh lastnikov stanovanj ne razume svojih politik. Govorili smo z enim od njih.
Diane Berry, konjski kmet v New Jerseyju, je ugotovila težko pot, da je njena politika omejevala njeno sposobnost, da zagotovi lastnega cenilca za oceno škode. Kot posledica porušitve cevi so tla in omare na njenem domu poškodovali več kot popravilo. Čeprav se je to zgodilo pred več kot enim letom, se Berry še vedno bori z zavarovalnico, da bi zamenjal kabinet in tla, ki so bili poškodovani, čeprav je bil domnevno vključen v njeno politiko zaradi tife z neodvisnim cenilcem, ki ga je najela družba.
Berry je dal nekaj nasvetov drugim lastnikom stanovanj, da bi zagotovili, da drugi ne bi šli skozi njene izkušnje:
"[Ob vložitvi reklamacije] vztrajati, da vaš zavarovatelj pristane, da bo za škodo, ki ni povezan z zavarovalnico, uporabili tretje osebe, strokovne cenilce", je dejal Berry. "[Tudi], v pogodbo vključite natančen jezik glede tega, kaj se popravlja in kaj se nadomesti. Poškodovana oprema je treba zamenjati, razen če bi se popravila ali prenovila večja vrednost (estetska ali denarna). "
Zato je pomembno vedeti, kaj podpisujete in pojdite z ugledno družbo. (Ne bomo razkrili imena podjetja, vendar nismo imeli finančnih ocen in zadovoljstva strank, ki jih iščemo.) To nas pripelje do naslednje točke.
Vedno kupite svojo lastno ponudbo
Nekateri ponudniki hipotekarnih posojil bodo pogosto ponudili za pridobitev zavarovanja lastnikov stanovanj in jih vključili v mesečna plačila. Veliko ljudi se odloči za to možnost in verjamemo, da je to točno zato, ker tako malo Američanov razume svoje zavarovalne police in so podhranjene.
Če ne kupujete za svojo lastno politiko, ne boste imeli nadzora nad količino pokritosti, pogoji, ponudnikom itd. Kupujte pametno in vedno, vedno kupujte za lastno ponudbo.
Primerjajte cene stanovanjskih zavarovancevČe želite hitro najti in primerjati cene na vašem območju, vnesite svojo spodnjo kodo. Vnesite svojo poštno številko: |
Poplave, potresi in škoda za varnost vode niso vključeni
Kentucky homeowners imajo srečo v tej naravni nesreči redko zadetka Bluegrass država. Pomembno pa je omeniti, da standardne politike ne ščitijo pred poškodbami potresa, poplav in vode. Poškodba vode je lahko težava kjerkoli, tudi v Kentuckyju. Dejansko je po Allstate's Common & Costly Claims platformi poškodba vode tretja najpogostejša trditev v Kentuckyju, vendar je najdražja za popravilo.
RJ Weiss, CFP in pooblaščeni P / C in zdravje / življenje v bližini Illinois, je dal ta nasvet pri nakupovanju za varnostno kopiranje vode.
"Varnost vode je izključena v standardni zavarovalni polici," je dejal Weiss. "Večina zavarovalnih polic dodaja to pokritost, znano kot kanalizacijo ali varnostno kopiranje vode, nazaj v vaš pravilnik. Vendar bo imela ločeno omejitev. Ta omejitev je običajno zastrašujoče nizka za večino lastnikov stanovanj. Tipične mejne vrednosti so med 5.000 in 10.000 ameriškimi dolarji. "
"Če imate končano klet, 5000 $ morda ne bo dovolj za kritje pristojbine za odstranitev suhega stena. Karkoli že, vam povrnemo za poškodovano vsebino. Upoštevajte, da varnostno kopiranje ni omejeno na domove s kleti. Na vsakem nadstropju se lahko zgodi varnostno kopiranje kanalov. Poškodovanje območij v vašem domu z najvišjo vrednostjo na kvadratni čevelj. Torej, če primerjate domače zavarovalne kotacije, je pomembno, da preverite, ali imate varnostno kopijo vode in omejitev, «je dodal Weiss.
Nakupovanje za najboljšo zavarovanje lastnikov stanovalcev ne sme biti zastrašujoče, vendar je pomembno vedeti, da obstajajo tveganja. Če se zaščitite pred skupnimi tveganji in se prepričate, da razumete vaš pravilnik, ne morete narobe.
Zakaj so Kentucky cene tako nizke?
Po podatkih nacionalnega združenja komisarjev za zavarovanje stanovanj (NAIC) za študente lastnikov stanovanj v letu 2013 je stopnja zavarovanja lastnikov stanovanj v Kentuckyju za 9 odstotkov nižja od nacionalnega povprečja. Stopnje v povprečju znašajo 864 USD na leto v Kentuckyju, v primerjavi z letnim povprečjem v višini 954 USD.
Cene v Kentuckyju so nizke predvsem zaradi minimalnega tveganja naravne nesreče. Država ne obiskujejo tropske nevihte, tornados, potresi ali poplave. Kot taka je lastnik doma tukaj dostopen in predstavlja nizko tveganje za zavarovalnice.
S tem je stopnja kriminala v Kentuckyju precej nižja od drugih držav. Glede na nedavni članek v Evansville's Courier & Press, v naši državi je bil kaznivo dejanje v primerjavi z nacionalnim povprečjem za 40 odstotkov nižji. To prav tako pomembno zmanjšuje premije za lastnike stanovanj; in zagotovo nam pomaga, da spimo enostavno.
Pogosta vprašanja
Kakšne so skupne vrzeli?
Večina zavarovancev zavarovancev za zaščito pred poškodbami, ki jih povzročijo požar, veter, toča in strele, zato ni vključeno vse, kar ni vključeno v te štiri kategorije (vključno s poplavami, poškodbami vode in potresi). Večino pravilnikov lahko dodate prek obstoječega posrednika. Pri nakupovanju za poplavno pokritost posebej, FloodSmart.gov je odličen vir.
Ali naj zagotovim druge strukture, kot so lope?
Ja. Vse samostojne strukture, vključno z ločenimi garažami, krovi, gazebami in skladišči, bi bile zajete v drugih strukturah.Poseben pravilnik, ki ga izberete, bo navedel, ali so zajeti v zaprtem ali imenovani nevarnosti.
Če vaš pravilnik ne pokriva posebej majhnih struktur, kot so shed ali ograje, vam predlagamo, da primerjate ceno zamenjave izdelka s ceno zavarovanja. Morda ne bo vredno dodatnega dodatka v vaši premiji, če želite dodati praznino v pravilnik, če še ni vključen. Ampak crunch številke in odgovor se bo razkril.
Končna misel: bazen je tudi težko zavarovati. Thrasher ima nasvete o tem tukaj.
Kaj lahko storim, da prihranim denar?
Na kratko: varnostne funkcije. Manjše tveganje, ki ga ima vaš dom, je cenejše premije. Če še vedno nakupujete za dom, morate vedeti teh 15 stvari, preden kupite. Če že imate svoj dom in želite znižati zavarovalne premije, razmislite o vlaganju v varnostne funkcije.
Domovi v milj od požarnega oddelka in 1.000 metrov hidrantnega ognja predstavljajo manjše tveganje kot tiste, ki niso, kar zmanjšuje premijo. Domovi z varnostnimi sistemi, požarnimi alarmi, detektorji ogljikovega monoksida in novejšimi strehami bodo prav tako stanejo manj, kot pa brez domov. S tem bo življenje na območju z dobrimi šolami in nizkim kaznivim dejanjem tudi znižalo vašo premijo.
Druga stvar, ki si jo je treba zapomniti, je, da zavarovalnica v lasti stanovalcev upošteva, ali ste tvegani zavarovanec ali ne. Če ste imeli številne prometne nesreče, zavarovalne terjatve vseh vrst ali negativna poročila o kreditih, je verjetno, da bo vaša premija višja.
Katero raven kritja naj dobim?
Predlagamo, da govorite s posrednikom o svoji situaciji posebej. Boste želeli zaščititi vaš dom pred svojo nadomestno vrednost, vsaj, vendar odločijo za tisto, kar vam ustreza. To pomeni, da so vaše osebne stvari zavarovane samo za 5.000 dolarjev, vendar imate lepo umetnost, veliko nakita in vrhunsko pohištvo, morda boste želeli razmisliti o dodatnem kritju.
Sprejmi ukrepanje
Iskanje pravilnih zavarovancev zavarovancev za vaše potrebe je enostavno - ko veste, kaj iskati. Poskrbite, da boste delali s posrednikom ali ponudnikom, ki vzame čas, da v celoti razloži vaš pravilnik in se ne podpiše, dokler se ne strinjate s pogoji. Prav tako se ne bojite, da bi kupili novo politiko, ko pride čas za obnovitev. Nikoli ne veste, kaj boste dobili, dokler ne boste vprašali, zato vedno nakupujte okoli za ponudbe, da bi našli najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj v Kentuckyju.
Srečno in srečno politično lov!
Priporočila Freshomea: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Primerjajte cene stanovanjskih zavarovancevČe želite hitro najti in primerjati cene na vašem območju, vnesite svojo spodnjo kodo. Vnesite svojo poštno številko: |
