Zgornji citati so za HO3 politiko, najbolj celovit in priljubljen med vsemi zavarovanci domov. Politika HO3 je kombinacija politike »odprtih nevarnosti« za vašo lastnino in politike »imenovane nevarnosti« za vašo lastnino. Nevarnost je dogodek, ki lahko povzroči izgubo, kot so poškodbe vetra ali požarov. Politika odpiranja nevarnosti pomeni, da boste pokriti vse vrste nevarnosti, razen tistih, ki so izrecno navedene. Ko gre za zavarovanje doma, je preglednost dobra stvar. Vašo lastnino pokriva politika imenovane nevarnosti; to pomeni, da so zajete samo za nevarnosti, ki so izrecno navedene v vašem pravilniku.

Vsa ta podjetja imajo bogate izkušnje na tem področju poslovanja. Liberty Mutual, še posebej, ni le najcenejša možnost, ampak ima tudi obsežno pokritost. Podjetje ima celo program, imenovano "Storitev popravila v nujnih primerih", ki vam bo v primeru izgube našla ponudnika nujnih storitev. Tudi program "Izguba za odpuščanje" je edinstven za Liberty Mutual; zagotavlja, da se vaša premija ne bo povečala po prvi izgubi. Vrhunska spletna orodja in odlična storitev za stranke so še nekaj razlogov za razmislek o Liberty Mutual.

Kaj morate vedeti, preden dobite izjavo

Tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden začnete z zbiranjem citatov.

Iskanje idealne pokritosti

Pred nakupom stanovanjske zavarovalne police je pomembno vedeti, kakšna je vaša idealna stopnja pokritosti. Ni pristopa, ki bi ustrezal enemu pristopu, saj je vsaka hiša - in lastna želja lastnika - drugačna.

V veliki meri raven kritja, ki jo izberete, določa vašo premijo. Ena od najpomembnejših stvari, ki si jo morate zapomniti, je, da mora biti vaša stopnja kritja za nadomestitvene stroške - koliko bi stalo za obnovo vašega doma, vključno z delovno silo - in ne dejansko vrednostjo vašega doma. Obstajata dve vrsti nadomestnih stroškov, in sicer:

• Zagotovljena pokritost nadomestnih stroškov. Zavarovatelj bo plačal za obnovo svojega doma, ne glede na stroške. Ta vrsta je težko najti na današnjem zavarovalnem trgu.
• Razširjena pokritost. Pri tej možnosti bo zavarovatelj omejil nadomestitveni strošek na 125 odstotkov zavarovane vrednosti doma.

Poleg teh dveh možnosti lahko izberete tudi nekaj, kar se imenuje Inflation Guarantee of Guard, ki zagotavlja, da se zavarovana vrednost vašega doma posodobi glede na tržno vrednost.

Izbira ustrezne možnosti je bistvenega pomena za zaščito vašega doma.Mnogi ljudje se odločijo za zavarovanje svojega doma samo za znesek, ki so ga plačali, čeprav so stroški obnove lahko znatno višji v primeru izgube. Hipotekarni posojilodajalci zahtevajo, da kupite politiko, ki je dovolj, da pokrije svoje interese - ne nujno znesek, ki ga je treba obnoviti - kar bi lahko privedlo do velikega finančnega bremena, ko pride do nesreče. Če se želite izogniti takšnim finančnim katastrofam, je najbolje, da razumete, kaj vaša politika pokriva.

Luke Thompson iz Coldwell Bankers Griffith in Blair sta povedala, da je pomembno vedeti, katere naravne nesreče so vključene v politiko in obseg kritja. Spodbuja vas, da pred zavarovalnimi agencijami postavite ustrezna vprašanja, preden sprejmete odločitev o tem, katero kupno politiko želite kupiti. "Ljudje bi morali postavljati vprašanja, kot so:" Kaj se zgodi, če je toča? "In" Ali zavarovalnica pokriva celotno nadomestno vrednost strehe ali samo amortizirano vrednost? "Je opozoril Thompson. Takšna vprašanja lahko daleč preveč, da se prepričate, ali ste v celoti pokriti v primeru izgube.

Zavarovanje dragocenih predmetov

Imate veliko dragocenih predmetov, kot so originalni umetniški deli, lep nakit in dediči? Če je tako, potrebujete politiko, ki bi nadomestila celotne stroške teh sredstev z visoko vrednostjo. Najprej boste morali oceniti vaše dele bodisi zavarovalnice ali zunanjega ocenjevalca. Potem morate svojega zavarovalnega zastopnika pozvati, naj vam pokrije vaše pokritje, da vključi te posebne dele. V zavarovalnem izrazu se to imenuje tudi "načrtovanje".

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Standardne zavarovalne police za stanovanjske nepremičnine ne pokrivajo poplav ali škode zaradi padavinskih voda. Zato morate kupiti ločeno zavarovanje poplav od zastopnika, ki dela z Nacionalnim programom za zaščito pred poplavami (NFIP), program, ki ga ponuja zvezna vlada. Dobra ideja je, da razmislite o poplavnem zavarovanju, tudi če ste hiša, ni situacija na poplavni ravnici, saj so poplave povzročile škodo na milijone dolarjev v državi Kansas.

Vključite zavarovanje odgovornosti

Zavarovanje vašega lastnika stanovalcev bi vas moralo tudi zaščititi pred morebitnimi tožbami v zvezi s kakršno koli škodo, ki se zgodi na vašem premoženju. Na primer, če vaš pes ugrizne vašega poštarja na vašo premoženje, mora vaše zavarovanje kriti vse pravne stroške ali druge škode, ki jih boste morda morali plačati.

Na kratko, se prepričajte, da imate dovolj kritja za nadomestitvene stroške vašega doma, vse postavke visoke vrednosti, zavarovanje odgovornosti in zavarovanje poplav. Sodelujte z zavarovalnico, da izberete pokritost, ki vam ustreza.

Zakaj so Kansasove stopnje tako visoke?

Povprečna premija premoženja lastnikov stanovanj v Kansasu znaša 1.213 dolarjev na leto, kar je skoraj 200 dolarjev več od nacionalnega povprečja v višini 1.034 dolarjev. To višjo stopnjo je mogoče pripisati naslednjim dejavnikom:

• Starost domov. Povprečna domovina v Kansasu je 39 let. Ker stane več za popravilo starejših domov, bo vaša premija višja, če živite v starejši zgradbi.
• Stopnja kriminala. Stopnja kriminala v Kansasu znaša 6,8 na 1000 prebivalcev, kar je nekoliko višje od nacionalnega povprečja 5,2. Za nadomestitev te višje stopnje kriminala zavarovalnice zaračunavajo več premije.
• Naravne nesreče. Najpomembnejši razlog za višje premije v Kansasu je število naravnih nesreč, ki vsako leto prizadenejo sončnično državo. Kansas se nahaja na hodniku, znanem kot "Tornado Alley", zaradi pogostih tornadotov, ki trgajo ta del države. Drugi naravni dogodki, kot so visoki vetrovi in ​​toče, prav tako povečujejo stroške zavarovanja.

Stopnje zavarovanja lastnikov stanovanj so se v zadnjem desetletju povečale v Kansasu. Leta 2006 je povprečni strošek stanovanjskega zavarovanja znašal 658 dolarjev na leto; v letu 2014, je po podatkih Nacionalnega združenja komisarjev za zavarovanje (NAIC) skočil na 1050 dolarjev na leto. Pričakuje se, da bodo te obrestne mere pricakovane, saj se zavarovalnice prijavljajo za zvišanje stopnje, da bi nadomestile svoje izgube zaradi pogostih vremenskih nevarnosti.

Če želite preseči te višje stroške, poskusite zavarovati domače zavarovanje z drugimi vrstami zavarovanj (npr. Auto), da dobite popust. Poleg tega lahko razmislite tudi o vlaganju v dobre alarme, ključavnice in varnostne sisteme, saj ti varnostni ukrepi pomagajo zmanjšati stroške.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Mnogi zavarovanci za zavarovanje domov ne ponujajo pokritosti s tornado, zato je to nekaj, kar boste morali preveriti pred podpisom črtkane črte. V Kansasu boste morda morali kupiti pokritost s tornadom iz določenega podjetja, ki se ukvarja z visoko tveganim zavarovanjem ali iz posebnega zavarovalnega sklada, kjer sodelujejo vsi lastniki stanovanj. To je pomembna vrzel v pokritosti, in tista, ki lahko povzroči znatno dent v vaših financah - zlasti glede na to, da vsako leto povprečno 127 tornadev zadeva Kansas.

Kaj pa toča, potresi in požar?

Hailstorms so pogosti v Kansasu, na srečo pa so zajeti v oddelku o poškodbah vetra večine pravilnikov. Potresi v Kansasu niso velika grožnja, kljub temu, da ima država križno krizo. Požarne požire je treba vključiti tudi v vašo politiko, vendar se prepričajte, da vprašate svojega posebnega posrednika. .

Kateri je boljši: dejanska denarna vrednost ali nadomestitveni stroški?

Dejanska denarna vrednost (ACV) je vrsta izplačila, ki daje lastniku pravico, da dobi znesek, enak amortizirani vrednosti premoženja. Nadomestni stroški, na drugi strani, je povračilo, potrebno za zamenjavo premoženja na podlagi prevladujočih cen. V Kansasu je nadomestitveni strošek boljša izbira, saj je to stanje zelo nagnjeno k tornadom in točnim stormom.

Kaj lahko naredim za znižanje stroškov moje zavarovalne premije?

Če želite znižati stroške svoje premije, lahko:

• Povečajte odbiten znesek. Če ste pripravljeni plačati višje odbitne, se bo vaša mesečna ali letna premija verjetno zmanjšala.
• Izboljšajte svoj kreditni rezultat. Zavarovalnice domnevajo, da bodo ljudje z nižjimi bonitetnimi ocenami bolj zahtevali; zato ljudem z nižjimi bonitetnimi ocenami zaračunavajo višjo premijo.
• Poiščite popuste. Nekatere zavarovalnice nad popusti za članico določene skupine.
• Pogosto si oglejte pravilnik, da zagotovite, da plačujete samo za želeno pokritost.

Sprejmi ukrepanje

Skratka, zavarovanje lastnikov stanovanj je potrebna finančna naložba, potrebna za zaščito vašega doma pred naravnimi nesrečami, ki pogosto napadajo Kansas. Pomembno je razumeti, kaj je v vaši politiki vključeno, tako da niste zaljubljeni v nepričakovano vrzel v pokritju po nesreči. Pogovorite se z zavarovalnim agentom in se pred odločitvijo o tem, kateri del je najboljši za vas, dobite citate iz različnih podjetij.

Priporočeno podjetje Freshome's Homeowners Insurance Companies v Kansasu: Državna kmetija,Amica,Liberty Mutual