Zavarovanje lastnikov stanovanj je celovita politika, ki zagotavlja finančno pomoč za popravilo ali nadomestitev telesne poškodbe vašega doma, za zdravstvena plačila drugih in za osebno odgovornost. Včasih se lahko počutite težko najti najboljše politike za zaščito vašega doma, vendar z dovolj časa, raziskav in potrpljenja boste lahko prepričani, da bodo kosi padli na svoje mesto.

Določanje obsega pokrivanja, ki ga potrebujete, je pomemben korak pri iskanju najboljše politike za vaše potrebe. Odgovornost je, da zagotovite, da je obseg kritja, ki ga zagotovite, ustrezen ob času vloge in med postopkom podaljšanja.

Torej, kako določite ustrezen obseg kritja? Dejansko morate narediti kar nekaj korakov:

Poiščite nadomestne stroške vašega doma

Pogosta napaka pri določanju nadomestnih stroškov vašega doma je, če je tržna vrednost vse, kar potrebujete. Nadomestni stroški se lahko dejansko razlikujejo, saj je ocena lokalne samouprave o vrednosti nepremičnine sama. Ta vrednost se določi z upoštevanjem uporabljenih gradbenih materialov, skupnih kvadratnih čevljev stavbe, števila in vrst prostorov, vrste in sloga garaže ali prtljažnika ter vseh posebnih lastnosti doma.

Na srečo so zavarovalnice oblikovale formule, ki upoštevajo vse zgoraj navedene dejavnike, da vam dajo priporočilo zelo blizu dejansko ocenjene vrednosti. To pomeni, da vam ni treba, da bi ocenjevalec prišel do vaše nepremičnine in vam zaračunal pristojbino za ocenjevalce. Ampak, če imate nedavno oceno na spletu, vam bo to in vaš agent veliko časa, ko boste ugotovili svojo ponudbo.

Ko je vrednost premoženja določena, je pomembno, da jo redno pregledujete, da bi sledili inflaciji ali kakršnim koli izboljšavam strukture. Nekatera podjetja lahko ponudijo samodejno prilagoditev, da predvidijo prilagojeno pokritost, ki jo morda potrebujete.

Razmislite o nepričakovanih nesrečah

Če to najmanj pričakujete, lahko pride do kakršne koli škode, povezane s vremenskimi vplivi. Upoštevanje vseh možnih groženj za vaš dom je lahko malo presenetljivo, vendar je to potrebno breme.Razmislite o nevarnosti poplave, ko blizu vodnega vira, teže snega sredi zime na vrhu strehe ali grožnje tega starodavnega smreka, ki se končno opusti in zruši na svoji garaži.

Politike na splošno ponujajo poplavno pokritost in pokrivanje potresov za dodatne stroške. Ti dodatni kritji lahko zahtevajo izpolnjevanje nekaterih meril, preden jih ponudijo. Drugi posojilodajalci lahko zahtevajo dodatno kritje, če je vaša nepremičnina na območju, kjer obstaja velika verjetnost, da bodo ti dogodki vplivali na vaš dom.

Kot je pojasnil Toni Roberts, nepremičninski posrednik za družbo Dwell Realty, "bodite pripravljeni in izračunajte najslabši scenarij. Morda nikoli ne potrebujete toliko pokritosti, vendar nikoli ne boste obžalovali, da bi bilo treba pokriti nesreče. "

Razmislite o osebni lastnini, medicinskih plačilih in dodatnih zavarovanjih

Poleg dejanskega prebivališča, ki ga vaša družina pokliče domov, obstajajo številne druge kritje, ki jih morate upoštevati pri nakupu zavarovanja lastnikov stanovanj.

Če na vašem premoženju obstajajo dodatne stalne strukture, preglejte nabavo drugih struktur. Razmislite o nakupu povečane omejitve za kritje osebne lastnine, če sedanja omejitev ne zadostuje. Značilni zavarovalni polici pokrivajo najmanj 1000 dolarjev zdravstvenih plačil, ocenjenih z obveznostjo, za tiste, ki so bili ranjeni na vašem premoženju, in najmanj 100.000 dolarjev kritja osebne odgovornosti, če ste bili ugotovljeni, da ste odgovorni za morebitne poškodbe. Te omejitve se lahko poveča za dodatne stroške, če menite, da to ni dovolj.

Nakupujte in pripravite

Ko boste imeli idejo o politiki, ki jo boste potrebovali, in dodatna kritja, o katerih boste želeli razpravljati z vašim zastopnikom, je naslednji korak iskanje citatov različnih podjetij, za katere menite, da bodo najboljši.

"Ali shop okoli," je dejal Roberts. "Samo zato, ker ste vedno uporabljali eno podjetje, ne pomeni, da tam ni boljšega posla."

Lahko obiščete ali pokličete lokalnega zastopnika ali posrednika, pokličete brezplačno številko podjetja ali obiščite spletno stran podjetja, da pridobite ponudbo. Ko imate podatke o stiku, je najbolje, da v mizo prinesete vse potrebne dokumente in informacije, da kar najbolje izkoristite svojo interakcijo.

Zbirajte podatke o lastnostih

Imate kopijo trenutne ocene svojega doma. Če nimate trenutne ocene, jo lahko zavarovalnica izračuna z naslednjimi podatki:

• Naslov ulice nepremičnine
• Leto je bil zgrajen
• Število bivalnih enot (enodružinska, duplex, itd.)
• Vrsta uporabljenega gradbenega materiala (opeka, okvir, log)
• Vrsta ustanavljanja
• Število kvadratnih metrov življenjskega prostora
• Število sob
• Starost strehe
• Starost ogrevalnih, vodovodnih in električnih sistemov

Oglejte si zaščito skupnosti

Boste morali zagotoviti razdaljo od najbližje gasilske službe in najbližjega požarnega hidranta. Če je vaša skupnost zaščitena z vročinsko službo za vpis, boste morali navesti ime te družbe.

Opomba Predhodno zavarovanje

Vse zavarovalne police, ki so v teku ali preteklosti, morate navesti za zastopnika, vključno z imenom podjetja in datumi, ko ste bili zavarovani. Dobro je omeniti, da so lahko vse nezavarovane lastnosti, ki ste jih imeli več let, težje zavarovati od tistih, ki ste jih pravkar kupili, zato je lahko časovno obdobje bistveno.

Razmislite o izgubi zgodovine

V preteklosti boste morda morali razkriti izgube premoženja, ki jih zavarovalnica upošteva, ko zaprosite za kritje.

Get hold of you Credit Informacije

Včasih je za izračun vaše "zavarovalne ocene" potrebno vaše kreditno zgodovino, vključno s stečajem, sodbami ali kreditnimi težavami, ki lahko spremenijo vašo morebitno ponudbo. Zavarovateljska izbira, da vas izbere (ali ne) kot kandidat za kritje - ali spremenite stopnjo kritja na podlagi vaših kreditnih informacij - je zaščitena z zakonom Aljaske, čeprav obstajajo nekatere omejitve.

Zakaj so stopnje Aljaske tako povprečne?

V skladu z Trusted Choice, povprečni letni stroški premije za zavarovanje lastnikov stanovanj na Aljaski je 942 $, medtem ko je nacionalno povprečje 1.034 $ na leto. Aljaska se uvršča na 25. mesto na najvišji ravni v državi.

Čeprav se na Aljaski večinoma šteje za državo s skrajnimi vremenskimi razmerami v snežnih padavinah, je morda presenetljivo, če se spoznate, da na Aljaski ni nobenih primerov na katastrofi, ki vplivajo na premoženje. Dejansko, čeprav je nacionalna škoda zaradi vremenskih razmer kršila 5,5 milijarde ameriških dolarjev, je na Aljasko pripisalo samo 1,4 milijona dolarjev.

Leta 2015 so požari požigali več kot 5 milijonov hektarjev na površini Aljaske, kar pomeni 5/6 površine, ki jih v tem letu porabijo požari po vsej državi. Skrb za vašo lastnino na način, ki pomaga preprečiti širjenje ognja in preureditev vašega doma s požarno odpornimi materiali, bo pomagal ublažiti nekatere grožnje.

Poleg tega je na Aljaski bistveno nižja stopnja kriminala kot ostala država, ki poroča samo o 2.916 krajih. Po vsej državi je poročalo o več kot 37.000 tatvinah po Trusted Choice.

Ko gre za krajo, imajo lokalni varnostni sistem v vašem domu ne le pomagati zaščititi vašo lastnino, ampak tudi vam dajejo popust na vašo letno premoženje za lastnike stanovanj.

Pogosta vprašanja

Kakšne so skupne vrzeli?

Če nameravate v svojem podjetju poslovati z vašo lastnino ali zagotavljati storitve domače nege v vašem domu, poglejte, ali vaš pravilnik zagotavlja dodatno kritje odgovornosti za te posebne okoliščine. Nekatera podjetja lahko razširijo kritje odgovornosti, druge pa lahko pokrivajo samo osebno lastnino za predmete, ki se uporabljajo v vašem podjetju.

Še en relativno nov obseg, ki ga je treba upoštevati, je pokritost Kraja identitete, ki zagotavlja povračilo stroškov, ki se uporabljajo za izterjavo zaradi kraje identitete. Stroški, ki se lahko pokrivajo, vključujejo telefonske klice na dolge razdalje do upnikov, stroške notarske službe in stroške izdelave kopij dokumentov.

Kaj pa zavarovanje pred poplavami?

Zavarovanje pred poplavami je na voljo kot ločena politika, ki zagotavlja pokritost za neposredne fizične izgube, ki jih povzročajo poplave, erozija, povezana s poplavami, nenormalne plimovanja in plazovi.

Običajno bo vaše poplavno zavarovanje zagotovilo Nacionalni program za zaščito pred poplavami prek partnerstva z zasebnimi podjetji. Če niste prepričani, ali boste morda potrebovali to kritje, bi moral vaš zavarovalni zastopnik določiti, katero poplavno območje velja za vašo premoženje in predlagajte najboljšo pokritost za vaše potrebe.

Kako lahko zmanjšam premijo?

Obstaja več načinov za zmanjšanje premije. Povečanje odbitka, dodajanje varnostnih funkcij, kot so detektorji dima, protivlomni alarmi in težave, ali posodabljanje strehe in mehanskih sistemov v vašem domu, lahko privede do manjših premij.

Najpogostejši način prihranka denarja je, da znotraj ene družbe združite zavarovalno kritje, kot sta dom in avto. Ponudniki vedno ponujajo nove popuste tudi svojim programom, zato je najboljša strategija lahko sedeti in razpravljati o vseh možnostih pri zavarovalnem agentu.

Sprejmi ukrepanje

Zdaj bi morali imeti vsa orodja, ki jih boste potrebovali, da bi našli najboljšo pokritost z najboljšimi zavarovalnicami za zavarovanje lastnikov stanovanj, ki ustrezajo vašim potrebam. Ko ste pripravljeni na začetek zbiranja ponudb, ne pozabite določiti ocenjene vrednosti vašega doma in osebne lastnine, upoštevajte nepričakovane grožnje za svoj dom, da bi bili prepričani, da ste pokriti, in najti načine za zaščito ali posodobitev vašega doma zmanjšati premijske stroške. Niso vsa podjetja enaka, zato si oglejte in vzemite si čas. Najboljša strategija je, da na pošten in odprt način govorite s številnimi posredniki, da boste našli najboljšo pokritost, ki jo potrebujete. Srečno in čestitam za vaš nov dom!

Priporočena nepremičninska podjetja podjetja Freshome na Aljaski: State Farm, Safeco, Allstate, Travelers Insurance, Country Financial, zavarovalnice Umialik